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卡托研究所的報(bào)告發(fā)現(xiàn)，美國(guó)大部分銀行業(yè)務(wù)倒閉源于政府的直接或間接壓力，加密貨幣公司遭受重創(chuàng)，國(guó)會(huì)被敦促改革關(guān)鍵的銀行法律。
- 卡托學(xué)習(xí)報(bào)告稱，美國(guó)大部分去銀行化行動(dòng)是由政府推動(dòng)的，而非主要出于銀行的政治或宗教偏見。
- 加密貨幣公司面臨著因聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）的信函、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則以及非正式壓力而導(dǎo)致的賬戶被不成比例地關(guān)閉的風(fēng)險(xiǎn)，這些因素使得它們被認(rèn)為“風(fēng)險(xiǎn)過高”而無法被銀行接受。
- 該報(bào)告敦促國(guó)會(huì)修訂《銀行保密法》，終止聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則，并取消官員對(duì)銀行施壓的保密措施。
卡托研究所的一份新報(bào)告顯示，美國(guó)大多數(shù)銀行倒閉案例都是由于政府的直接或間接壓力造成的，而不是金融機(jī)構(gòu)的獨(dú)立決定。
卡托研究所稱，去銀行化是政府主導(dǎo)的。
該研究將政府關(guān)閉銀行賬戶與政治、宗教或業(yè)務(wù)性賬戶關(guān)閉區(qū)分開來，并指出加密貨幣報(bào)告指出，企業(yè)是受影響最大的實(shí)體之一，監(jiān)管機(jī)構(gòu)利用監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)來阻止銀行為該行業(yè)提供服務(wù)。
研究結(jié)果與普遍的說法相矛盾，后者認(rèn)為銀行關(guān)閉賬戶主要是出于政治或宗教偏見。
該報(bào)告概述了幾種形式的去銀行化政治或宗教原因?qū)е碌你y行賬戶關(guān)閉是指基于信仰或派別而關(guān)閉賬戶。運(yùn)營(yíng)原因?qū)е碌你y行賬戶關(guān)閉是指銀行出于商業(yè)原因終止與客戶的關(guān)系。政府原因?qū)е碌你y行賬戶關(guān)閉是指當(dāng)局向銀行施壓，要求其切斷與某些客戶的聯(lián)系。
公開記錄顯示，官員多次干預(yù)金融活動(dòng)。市場(chǎng)研究發(fā)現(xiàn)，銀行可以通過直接或間接的方式影響其管理客戶關(guān)系的方式。
報(bào)告重點(diǎn)關(guān)注加密貨幣公司。研究指出，數(shù)字資產(chǎn)公司反映難以獲得銀行服務(wù)，這引發(fā)了人們的猜測(cè)，即監(jiān)管機(jī)構(gòu)試圖通過非正式施壓而非明確禁令來限制該行業(yè)的發(fā)展。
報(bào)告指出，政府強(qiáng)制銀行終止客戶賬戶通常采取兩種形式。直接行動(dòng)包括正式信函或法院命令，指示銀行終止客戶賬戶。間接壓力則通過監(jiān)管或立法施加，使某些客戶被視為風(fēng)險(xiǎn)過高，銀行不再為其提供服務(wù)。
該報(bào)告援引了聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司的行動(dòng)，該公司向各銀行發(fā)出信函，敦促其暫停與加密貨幣相關(guān)的活動(dòng)，但沒有提供明確的時(shí)間表或后續(xù)措施，實(shí)際上迫使銀行關(guān)閉賬戶。
摩根大通首席執(zhí)行官杰米·戴蒙在去年12月表示，該行不會(huì)基于政治或宗教觀點(diǎn)關(guān)閉賬戶，但他同時(shí)承認(rèn)，來自美國(guó)兩大政黨的壓力確實(shí)影響了銀行的決策。大約在同一時(shí)間，Strike首席執(zhí)行官杰克·馬勒斯稱，摩根大通在未作任何解釋的情況下關(guān)閉了他的個(gè)人賬戶。據(jù)公開聲明顯示，ShapeShift的高管也提出了類似的說法。
該報(bào)告認(rèn)為，唐納德·特朗普總統(tǒng)的行政命令以及證券交易委員會(huì)等機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)層變動(dòng)已經(jīng)解決了一些問題，但還不足以提供持久的解決方案。
該研究認(rèn)為，國(guó)會(huì)掌握著改革的關(guān)鍵，可以通過修訂《銀行保密法》、終止聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管以及取消保護(hù)政府壓力免受公眾監(jiān)督的保密規(guī)則來實(shí)現(xiàn)改革。報(bào)告結(jié)論指出，國(guó)會(huì)必須采取行動(dòng)，才能消除政府機(jī)構(gòu)影響銀行決策的工具。
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