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在敘利亞西北部一家熙熙攘攘的貨幣兌換處，一位46歲的農(nóng)民緊緊攥著一張塑料卡，仿佛那是她的救命稻草。她從未聽說過加密貨幣，但這張卡里有500美元，可以幫助她在經(jīng)歷了近14年的內(nèi)戰(zhàn)后重振農(nóng)場。
當(dāng)柜員確認(rèn)總額并取出現(xiàn)金后，農(nóng)民哈拉·馬哈茂德·阿爾馬哈茂德如釋重負(fù)地笑了，停下來表示感謝。她問道，這種技術(shù)是從哪里來的呢？
答案讓她很意外：阿富汗。
基于區(qū)塊鏈的現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬并非許多人想象中會出現(xiàn)在一個以塔利班高壓統(tǒng)治而聞名、對互聯(lián)網(wǎng)抱有戒心的國家的創(chuàng)新之舉。然而，在這個幾乎與世隔絕的國家，一家阿富汗初創(chuàng)公司正在開發(fā)一些工具，希望能夠改變飽受沖突蹂躪的國家的人道主義援助運送方式。
“我們自己也經(jīng)歷過這些挑戰(zhàn)，所以我們知道如何開發(fā)出有效的方法，”26 歲的 Zakia Hussaini 說。她是初創(chuàng)公司 HesabPay 的程序員，該公司設(shè)計了驅(qū)動 Almahmoud 女士銀行卡的技術(shù)。
聯(lián)合國難民署是該平臺的早期支持者之一。該機(jī)構(gòu)利用該平臺為阿富汗超過86,000個家庭提供支持，這是全球規(guī)模最大的公共區(qū)塊鏈援助項目之一。向阿爾馬哈茂德女士捐款的慈悲組織（Mercy Corps）與HesabPay合作，將援助范圍擴(kuò)大到敘利亞，目前針對蘇丹和海地的項目也正在籌備中。
在敘利亞，從國外匯款可能非常復(fù)雜?，F(xiàn)金稀缺，國際銀行避開該國，而像西聯(lián)匯款這樣的匯款公司可能會收取高達(dá)10%的轉(zhuǎn)賬手續(xù)費。HesabPay 使像 Mercy Corps 這樣的組織能夠繞過這些障礙。
桑扎爾·卡卡爾是一位阿富汗裔美國企業(yè)家，也是HesabPay的創(chuàng)始人。他曾是阿富汗領(lǐng)先的薪資處理公司的負(fù)責(zé)人。但2021年美國從阿富汗撤軍以及塔利班的回歸引發(fā)了阿富汗的金融崩潰。制裁導(dǎo)致國際匯款中斷，中央銀行也隨之瓦解。
為了應(yīng)對阿富汗日益嚴(yán)重的金融不安全問題，卡卡爾先生轉(zhuǎn)向了區(qū)塊鏈技術(shù)。他開發(fā)了HesabPay，其名稱源自當(dāng)?shù)卣Z言“賬戶”，這是一款基于手機(jī)的應(yīng)用程序，能夠?qū)崿F(xiàn)數(shù)字錢包之間的即時轉(zhuǎn)賬，無需通過傳統(tǒng)銀行或塔利班政府運營的平臺。他表示，阿富汗政府已向他的公司頒發(fā)了正式的金融機(jī)構(gòu)運營許可證。
目前，該平臺在阿富汗擁有超過 65 萬個錢包，其中約 5 萬個錢包經(jīng)常使用，每月轉(zhuǎn)移約 6000 萬美元由阿富汗尼（阿富汗貨幣）支持的穩(wěn)定幣。
聯(lián)合國難民署財務(wù)主管卡門·赫特表示，自2025年2月以來，聯(lián)合國已通過HesabPay向8萬個返鄉(xiāng)的弱勢阿富汗人發(fā)放了近2500萬美元的援助金，這些援助金通過電子錢包發(fā)放?！斑@有助于降低交易費用，縮短等待時間，并增強(qiáng)交易的可追溯性、實時監(jiān)控和問責(zé)制?！彼f道。
去中心化金融解決方案專家、去中心化合作基金會主席里克·施雷夫斯表示，像慈濟(jì)基金會和聯(lián)合國這樣的組織轉(zhuǎn)向基于區(qū)塊鏈的資金轉(zhuǎn)移來提供援助并不令人意外。他說，對于這些組織而言，“與傳統(tǒng)的援助方式相比，這幾乎全是優(yōu)勢?！?/p>
但他表示，風(fēng)險依然存在，尤其是在支付系統(tǒng)基于本地貨幣穩(wěn)定幣的情況下，例如阿富汗的情況。（在敘利亞，HesabPay錢包中的加密貨幣由美元支持，這是一種更穩(wěn)定的選擇。）正如錢包可能因與受制裁人員互動而被關(guān)閉一樣，理論上，一國央行也可能出于政治原因關(guān)閉錢包。
“當(dāng)我們?yōu)槿藗兲峁┓菍嵨锝灰追绞綍r，也意味著這些交易有可能通過技術(shù)手段被阻止，”施雷夫斯先生說。他補(bǔ)充道，數(shù)字貨幣顯然比現(xiàn)金更安全，但它們?nèi)匀徊荒懿卦诖矇|下。
近年來，援助組織越來越多地選擇現(xiàn)金援助，認(rèn)為這是一種快捷且有尊嚴(yán)的援助方式。但現(xiàn)金援助存在一個缺陷：難以追蹤資金流向。捐贈者希望看到他們的捐款真正送到需要幫助的人手中。自特朗普總統(tǒng)去年初大幅削減美國對外援助以來，像“慈悲救援”（Mercy Corps）這樣的組織面臨著更大的壓力，需要證明其影響力和誠信度。
區(qū)塊鏈正是在此發(fā)揮作用，它能創(chuàng)建數(shù)字軌跡，精確記錄資金的發(fā)送金額、接收方和用途。慈悲組織首席投資官斯科特·昂德表示，這種兼具速度和問責(zé)制的優(yōu)勢，或許能“重新贏得那些對援助有效性產(chǎn)生懷疑的人的信任”。
HesabPay 提供額外的安全保障措施，例如實時儀表盤，可追蹤錢包活動并將其與國際合規(guī)數(shù)據(jù)庫進(jìn)行交叉核對。該公司表示，該系統(tǒng)旨在檢測恐怖主義融資、洗錢和網(wǎng)絡(luò)詐騙等非法活動，并在出現(xiàn)可疑交易時立即發(fā)出警報。對于援助捐助者而言，它提供了一種在脆弱國家難以實現(xiàn)的監(jiān)管水平。
在最近的一次線上演示中，該公司負(fù)責(zé)人道主義事務(wù)的高級顧問奈杰爾·龐特點擊了一個代表阿富汗HesabPay代理商的紫色圓點。數(shù)十個淺藍(lán)色的收款人錢包隨即展開，顯示著最近的轉(zhuǎn)賬記錄。再次點擊，便可查看這筆錢的后續(xù)去向。隨后，一個錢包突然亮起紅色，發(fā)出疑似詐騙警報——這在現(xiàn)場演示中顯得有些尷尬，但這正是該系統(tǒng)旨在識別的風(fēng)險類型。
“從援助捐助者的角度來看，這極其寶貴，”曾任慈悲組織（Mercy Corps）首席戰(zhàn)略官的龐特先生說道?！耙粋€能夠自動標(biāo)記欺詐風(fēng)險的系統(tǒng)意味著你可以立即進(jìn)行核查，而不是等上六個月才收到有人偷竊兩萬美元的報告?！彼姓J(rèn)，沒有哪個系統(tǒng)能夠完全杜絕腐敗，但話說回來，一袋現(xiàn)金也同樣如此。
22歲的阿卜杜勒·哈利姆·哈桑和阿爾馬赫穆德女士在敘利亞的貨幣兌換處排著隊等著兌換貨幣。他說，他曾幻想有一天能像使用普通銀行賬戶一樣使用HesabPay，安全地接收資金、支付款項和存款。但就目前而言，HesabPay卡已經(jīng)足夠讓他獲得戰(zhàn)后重建生活所需的資金。
“我當(dāng)然希望看到這種方法在敘利亞推廣開來，”他說。
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