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紐約首席檢察官對(duì)加密貨幣行業(yè)的第一個(gè)立法里程碑——《GENIUS 法案》發(fā)出警告，稱該法案未能保護(hù)欺詐受害者，并為“從欺詐中獲利”的公司提供法律保護(hù)。
CNN獨(dú)家看到的一封由紐約州總檢察長(zhǎng)萊蒂西亞·詹姆斯和包括曼哈頓地區(qū)檢察官阿爾文·布拉格在內(nèi)的四位地區(qū)檢察官簽署的信中，檢察官們表示，該法律為一種被稱為穩(wěn)定幣的加密貨幣提供了“合法性認(rèn)可”，同時(shí)允許發(fā)行穩(wěn)定幣的公司“規(guī)避打擊恐怖主義融資、毒品走私、洗錢，尤其是加密貨幣欺詐所需的重大監(jiān)管要求”。
《GENIUS法案》是一項(xiàng)廣泛的兩黨合作成果，于7月簽署成為法律，旨在為穩(wěn)定幣建立監(jiān)管框架。穩(wěn)定幣是一種加密貨幣，在目前監(jiān)管相對(duì)寬松的數(shù)字資產(chǎn)市場(chǎng)中迅速崛起。該法案對(duì)穩(wěn)定幣發(fā)行者設(shè)定了類似于銀行持有足夠資產(chǎn)以償還負(fù)債的儲(chǔ)備金要求——這意味著發(fā)行穩(wěn)定幣的公司必須以美元或短期國(guó)債等流動(dòng)性資產(chǎn)為其數(shù)字產(chǎn)品提供一對(duì)一的儲(chǔ)備金支持。
但詹姆斯和布拉格對(duì)《天才法案》的不足之處提出了異議——即缺乏強(qiáng)制公司向欺詐受害者返還被盜資金的條款。
他們寫道，這種缺失“將助長(zhǎng)穩(wěn)定幣發(fā)行者的氣焰，甚至為他們提供法律保護(hù)，使他們能夠主動(dòng)選擇將竊取的資金和收益控制在自己手中，而不是將其歸還給受害者?！?/p>
他們聲稱，目前兩大主要穩(wěn)定幣發(fā)行商——Tether 和 Circle——已經(jīng)阻撓執(zhí)法部門追回資金并返還給受害者，同時(shí)從檢察官所說(shuō)的在穩(wěn)定幣市場(chǎng)仍然普遍存在的犯罪活動(dòng)中獲利。
檢察官指出，作為交易量最大的穩(wěn)定幣發(fā)行商，Tether 有能力凍結(jié)其 USDT 代幣的可疑交易。但他們表示，Tether 僅在特殊情況下，且僅在與聯(lián)邦執(zhí)法部門合作時(shí)才會(huì)采取此類措施。
信中指出：“因此，對(duì)許多受害者而言，被盜或被兌換成USDT的資金永遠(yuǎn)不會(huì)被凍結(jié)、扣押或返還。他們目前是根據(jù)個(gè)案情況決定何時(shí)協(xié)助執(zhí)法部門為受害者追回資金，而且沒(méi)有任何規(guī)定阻止他們完全停止USDT的再發(fā)行?！?/p>
Tether 在一份發(fā)給 CNN 的聲明中表示，該公司“極其重視欺詐、消費(fèi)者傷害和 USDT 濫用行為，并對(duì)非法活動(dòng)采取零容忍政策”。
這家總部位于薩爾瓦多的公司表示，“它不像受美國(guó)監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)那樣，負(fù)有遵守州級(jí)民事或刑事訴訟程序的普遍法律義務(wù)。盡管如此，Tether 仍自愿與美國(guó)聯(lián)邦、州和地方各級(jí)執(zhí)法部門密切合作，并定期協(xié)助旨在保護(hù)受害者和防止進(jìn)一步傷害的調(diào)查?！?/p>
檢方指控，總部位于紐約、上市交易的第二大穩(wěn)定幣發(fā)行商Circle“聲稱自己是打擊金融欺詐的盟友”。但信中指出，其政策“對(duì)欺詐受害者的待遇遠(yuǎn)遜于Tether”。
檢察官表示，即使 Circle 同意凍結(jié)資金，該公司也會(huì)囤積這些資金，而不是將其歸還給受害者，并從中收取利息。
檢察官表示，這造成了一種“顯而易見”的經(jīng)濟(jì)動(dòng)機(jī)，促使Circle公司拒絕執(zhí)法部門的要求?！皬慕?jīng)濟(jì)角度來(lái)看，只凍結(jié)被認(rèn)定為被盜的加密貨幣，而不將底層資產(chǎn)歸還給執(zhí)法部門或任何欺詐受害者，更為有利，因?yàn)镃ircle可以通過(guò)投資這些底層資金繼續(xù)收取利息?！?/p>
Circle首席戰(zhàn)略官但丁·迪斯帕特在接受CNN采訪時(shí)表示，公司“始終將金融誠(chéng)信放在首位，并致力于推進(jìn)美國(guó)和全球穩(wěn)定幣監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的制定”。迪斯帕特指出，《GENIUS法案》“明確規(guī)定穩(wěn)定幣發(fā)行方必須遵守適用的金融誠(chéng)信規(guī)則，以打擊非法活動(dòng)，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者的保護(hù)。作為一家受美國(guó)監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)，我們一直遵循現(xiàn)行規(guī)則，并將繼續(xù)推進(jìn)這些標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施?！?/p>
CNN審閱的這封信函，是自唐納德·特朗普總統(tǒng)7月簽署《天才法案》（GENIUS Act）以來(lái)，執(zhí)法官員對(duì)該法案提出的最強(qiáng)烈的批評(píng)之一。盡管該法案獲得了廣泛的兩黨支持，但批評(píng)人士指出，它缺乏對(duì)消費(fèi)者的充分保護(hù)，并引發(fā)了人們對(duì)加密貨幣波動(dòng)蔓延至主流金融體系的嚴(yán)重?fù)?dān)憂。又一個(gè)具有里程碑意義、得到行業(yè)支持加密貨幣監(jiān)管法案正在國(guó)會(huì)審議中。
支持者，包括游說(shuō)通過(guò)該法案的主要加密貨幣公司，將《GENIUS 法案》吹捧為該行業(yè)目標(biāo)的一部分，即用唐納德·特朗普總統(tǒng)的話來(lái)說(shuō)，為穩(wěn)定幣建立“清晰簡(jiǎn)單的監(jiān)管框架”，而穩(wěn)定幣已成為加密貨幣生態(tài)系統(tǒng)的命脈。
檢察官的信函寄給了民主黨參議員查克·舒默、支持《天才法案》的民主黨首席參議員克爾斯滕·吉利布蘭德以及情報(bào)委員會(huì)和銀行委員會(huì)成員馬克·沃納。
舒默參議員和吉利布蘭德參議員尚未對(duì)此事作出回應(yīng)。沃納參議員的發(fā)言人在一份聲明中表示：“穩(wěn)定幣發(fā)行方有責(zé)任遵守《GENIUS法案》規(guī)定的合法法院命令，并與執(zhí)法部門充分合作，幫助受害者追回被盜資金……保護(hù)受害者至關(guān)重要，國(guó)會(huì)正在繼續(xù)評(píng)估是否需要額外的立法工具，以確保發(fā)行方和執(zhí)法部門能夠迅速采取行動(dòng)，制止犯罪活動(dòng)，并將被盜資金歸還給合法所有者?！?/p>
6月份，當(dāng)這項(xiàng)法案在參議院獲得通過(guò)時(shí)，吉利布蘭德力挺它有可能“使美國(guó)企業(yè)和消費(fèi)者能夠利用下一代金融創(chuàng)新”。
顧名思義，穩(wěn)定幣旨在通過(guò)與另一種資產(chǎn)（通常是美元）掛鉤來(lái)保持價(jià)值穩(wěn)定。一枚穩(wěn)定幣的價(jià)值應(yīng)始終大致等于一美元——這對(duì)于希望將資金留在加密生態(tài)系統(tǒng)內(nèi)，同時(shí)又不想讓其資產(chǎn)承受比特幣、以太坊和其他代幣價(jià)格劇烈波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的投資者來(lái)說(shuō)非常有用。穩(wěn)定幣也被視為連接加密貨幣市場(chǎng)和傳統(tǒng)金融市場(chǎng)的一種通道，這兩個(gè)市場(chǎng)在歷史上幾乎沒(méi)有交集。
去年，穩(wěn)定幣交易量飆升72%，達(dá)到33萬(wàn)億美元。彭博新聞該報(bào)告引用了Artemis Analytics匯編的數(shù)據(jù)。雖然比特幣仍然是最受歡迎的加密代幣，但其交易量已被與美元掛鉤的穩(wěn)定幣遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越。
這種相對(duì)穩(wěn)定性，加上加密貨幣交易的匿名性，也使其深受犯罪分子的青睞。據(jù)加密貨幣研究公司Chainalysis的數(shù)據(jù)顯示，穩(wěn)定幣目前占加密貨幣非法交易的63%。
雖然加密貨幣行業(yè)已經(jīng)試圖擺脫由于加密貨幣長(zhǎng)期以來(lái)與詐騙、網(wǎng)絡(luò)犯罪、毒品走私和洗錢等犯罪活動(dòng)密切相關(guān)，因此犯罪問(wèn)題遠(yuǎn)未得到解決。Chainalysis 估計(jì)，自 2020 年以來(lái)，區(qū)塊鏈（加密貨幣的核心基礎(chǔ)設(shè)施）上的非法活動(dòng)平均每年增長(zhǎng) 25%。根據(jù)最近的一份報(bào)告，在過(guò)去兩年里，竊賊和詐騙犯已將約 280 億美元轉(zhuǎn)移到全球最主要的加密貨幣交易所。國(guó)際調(diào)查記者聯(lián)盟.
紐約檢察官表示，他們“經(jīng)常調(diào)查利用穩(wěn)定幣進(jìn)行加密貨幣欺詐和洗錢的犯罪團(tuán)伙”，并試圖“凍結(jié)和扣押”被盜資金，以將其歸還給受害者。
但他們表示，《GENIUS 法案》束縛了這些行動(dòng)，同時(shí)鼓勵(lì)穩(wěn)定幣發(fā)行者抵制執(zhí)法部門向受害者追回被盜資金的努力。
信中寫道：“與其他任何類型的加密貨幣不同，Circle 和 Tether 能夠凍結(jié)穩(wěn)定幣”，并“立即阻止被盜資金和犯罪所得的流動(dòng)”。
相反，他們辯稱，“Tether 僅在有限的情況下提供過(guò)援助，而 Circle 則選擇積極阻撓執(zhí)法部門，并從受害者的損失中獲利?！?檢察官估計(jì)，2024 年 Circle 和 Tether 各自通過(guò)投資其儲(chǔ)備資金獲利 10 億美元，這些儲(chǔ)備資金包括用于支持被盜和凍結(jié)的穩(wěn)定幣的儲(chǔ)備資金。他們表示，截至 11 月，Circle 有超過(guò) 1.14 億美元的資金被凍結(jié)。
對(duì)于加密貨幣批評(píng)者來(lái)說(shuō)，《GENIUS 法案》缺乏欺詐和賠償條款，這表明該行業(yè)存在一個(gè)持續(xù)存在的問(wèn)題，即連基本的消費(fèi)者保護(hù)都缺失。
“傳統(tǒng)金融領(lǐng)域經(jīng)過(guò)幾十年的反復(fù)試驗(yàn)，已經(jīng)理順了所有那些繁瑣的規(guī)則——而這些規(guī)則在《天才法案》中卻找不到，”美國(guó)大學(xué)專門研究銀行和加密貨幣的法學(xué)教授希拉里·J·艾倫告訴CNN?！凹用茇泿判袠I(yè)一直都可以在傳統(tǒng)規(guī)則下運(yùn)營(yíng)……法律本身與技術(shù)并不沖突。沖突的是法律與加密貨幣的商業(yè)模式?！?/p>
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