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撰文：Ben Foldy
編譯：Luffy，F(xiàn)oresight News
原標(biāo)題：一家硅谷初創(chuàng)公司如何成為委內(nèi)瑞拉的加密貨幣生命線
金融科技初創(chuàng)公司 Kontigo 的創(chuàng)始人欣然接受了硅谷的策略：把公司搬進(jìn)舊金山一棟住宅，舉辦適合在 TikTok 傳播的黑客松；在路演中滿口熱詞，宣稱要打造 「拉美新銀行」；甚至放出狂言，要率先開拓火星經(jīng)濟(jì)。
這番操作讓這家規(guī)模不大、風(fēng)格張揚(yáng)的加密初創(chuàng)公司，成功入駐頂級孵化器 Y Combinator，并在去年 12 月從 Coinbase Ventures 等硅谷知名投資方手中籌集了超過 2000 萬美元資金。
但近期美國在委內(nèi)瑞拉的軍事行動，將 Kontigo 業(yè)務(wù)中極具爭議的一面推到聚光燈下：它成了資金進(jìn)出受嚴(yán)厲制裁的委內(nèi)瑞拉經(jīng)濟(jì)的重要通道。
如今，Kontigo 正面臨銀行與支付網(wǎng)絡(luò)的服務(wù)中斷，包括 JPMorgan Chase、Stripe 和 Bridge，同時還要應(yīng)對其與已被推翻的馬杜羅政權(quán)存在未披露關(guān)聯(lián)的指控，Kontigo 對此予以否認(rèn)。
Kontigo 發(fā)言人拒絕就業(yè)務(wù)細(xì)節(jié)回答提問，但在一份聲明中表示，公司正在審視自身運(yùn)營模式。
「Kontigo 致力于擴(kuò)大金融對服務(wù)不足群體的覆蓋，」 發(fā)言人表示，「我們正在開展內(nèi)部審查，并將在適當(dāng)時機(jī)公布進(jìn)展。我們恪守美國法律，包括美國制裁相關(guān)規(guī)定，同時正在評估現(xiàn)有制裁合規(guī)流程與機(jī)制，必要時將予以完善?！?/p>
Kontigo 于 2023 年由委內(nèi)瑞拉人 Jesus Castillo 聯(lián)合創(chuàng)立，他將自己塑造成一個即將擊敗主流銀行業(yè)巨頭的 「大衛(wèi)」。公司稱，其在拉美和南美地區(qū)的 120 萬用戶，已通過平臺完成超 10 億美元資金流轉(zhuǎn)。該應(yīng)用允許用戶將硬通貨兌換為與美元掛鉤的穩(wěn)定幣，從而完成支付并接入傳統(tǒng)銀行系統(tǒng)。
在委內(nèi)瑞拉之外，公司向投資者描繪的形象是：一個幫助面臨惡性通脹的普通拉美民眾的平臺。但在委內(nèi)瑞拉境內(nèi)，它卻成了繞開美國制裁的通道，美國制裁旨在切斷馬杜羅政權(quán)關(guān)鍵部門與國際金融體系的聯(lián)系。
根據(jù)去年 12 月在加拉加斯一場僅限受邀者參與的合作伙伴推介會演示文稿，Kontigo 邀請的一名經(jīng)濟(jì)學(xué)家介紹，公司技術(shù)如何幫助馬杜羅政權(quán)規(guī)避美國對該國石油出口的制裁，并將石油銷售收入以加密貨幣形式回流至國內(nèi)經(jīng)濟(jì)。
隨著制裁切斷委內(nèi)瑞拉傳統(tǒng)金融渠道，該國政府越來越依賴穩(wěn)定幣進(jìn)行石油銷售。該經(jīng)濟(jì)學(xué)家在會上展示，去年下半年，該國近 80% 的石油收入以穩(wěn)定幣支付形式入賬。這些資金隨后通過銀行、非正式交易柜臺以及 Kontigo 等政府授權(quán)加密交易所兌換為玻利瓦爾。
其中一張幻燈片寫道：「加密市場前來救援?！?/p>
數(shù)月來，Kontigo 通過中間渠道，為用戶提供在摩根大通美國銀行賬戶間轉(zhuǎn)賬的功能，這些交易大多受到制裁禁止。
去年年底，摩根大通突然采取措施切斷了相關(guān)通道。據(jù)知情人士透露，曾為 Kontigo 處理支付與交易的 Stripe，也已終止與該公司合作。
知情人士稱，當(dāng) Kontigo 與另一家美國合作金融機(jī)構(gòu)達(dá)成合作時，公司高管向?qū)Ψ奖硎荆湓谖瘍?nèi)瑞拉境內(nèi)沒有實(shí)際運(yùn)營。該合作方近期已采取措施終止與 Kontigo 的合作關(guān)系。
美國制裁背景下，委內(nèi)瑞拉轉(zhuǎn)向穩(wěn)定幣進(jìn)行石油銷售
美國本土：一家高調(diào)張揚(yáng)的初創(chuàng)公司
Castillo 聯(lián)合創(chuàng)立 Kontigo 的初衷是用區(qū)塊鏈技術(shù)解決委內(nèi)瑞拉日常金融困境，該國惡性通脹與信貸匱乏，讓民眾難以保住儲蓄。平臺允許用戶將玻利瓦爾兌換為與美元掛鉤、更保值的穩(wěn)定幣。
對美國投資者，Castillo 將自己的初創(chuàng)公司包裝成一群懷揣遠(yuǎn)大夢想、奮力打拼的移民團(tuán)隊(duì)，早期投資者表示，他們被這個幫助真正有需要人群的愿景所吸引。
在宣傳材料中，公司稱 Castillo 與同事一邊輪流開 Uber 上夜班維持生計(jì)，一邊搭建公司，致力于打造適配 「多行星富足時代」 的金融體系，避免 「將地球的貨幣與經(jīng)濟(jì)失敗輸出到火星」。
2025 年年中，據(jù)領(lǐng)英發(fā)布的一段宣傳視頻，Kontigo 開始為用戶提供摩根大通免費(fèi) 「虛擬」 美國銀行賬戶。知情人士稱，這些賬戶通過另一家金融科技初創(chuàng)公司 Checkbook 提供，摩根大通與 Kontigo 并無直接銀行業(yè)務(wù)關(guān)系。盡管如此，Kontigo 仍在廣告中使用了大通銀行品牌標(biāo)識。
去年 12 月，就在美國突襲推翻馬杜羅政權(quán)的數(shù)周前，Kontigo 宣布完成 2000 萬美元融資，投資方包括 Coinbase Ventures、Alumni Ventures 和 DST Capital。Coinbase、Alumni 與 DST 均未回應(yīng)置評請求。
融資完成后，Castillo 在領(lǐng)英發(fā)布視頻，吹噓他口中價值 「2300 萬美元」 的硅谷豪宅，他與公司 7 人團(tuán)隊(duì)將在此居住，不受外界干擾，目標(biāo)是 60 天內(nèi)將年收入提升至 1 億美元。
「如果你不愿意帶著整個團(tuán)隊(duì)搬到舊金山，鎖在一棟房子里直到目標(biāo)達(dá)成，那你就不夠認(rèn)真，你沒有我們這么渴望成功，你注定會失敗。」Castillo 表示。
據(jù)一段宣傳視頻，此次融資恰逢公司服務(wù)品牌重塑，Kontigo 宣稱可讓全球任何用戶無需提供身份文件，即可買賣與美元掛鉤的加密貨幣。
「Jamie Dimon，我們來了?！笴astillo 在領(lǐng)英發(fā)文，喊話摩根大通首席執(zhí)行官，并再次吹噓要打造 「全球最大銀行」。
展示 Kontigo 加密貨幣應(yīng)用界面的大屏幕，余額顯示 5000 美元及交易記錄
委內(nèi)瑞拉境內(nèi)：另一套說辭
在委內(nèi)瑞拉，Kontigo 憑借該國加密貨幣監(jiān)管機(jī)構(gòu) Sunacrip 頒發(fā)的牌照運(yùn)營，獲得政府許可開展加密業(yè)務(wù)。該牌照授予一家名為 Oha Technology 的委內(nèi)瑞拉公司，由委內(nèi)瑞拉財(cái)政部長簽署。
Kontigo 此后似乎試圖與 Oha 撇清關(guān)系，稱其在所有市場均與本地機(jī)構(gòu)合作。但直到近期，Kontigo 官網(wǎng)仍顯示其持有 Sunacrip 頒發(fā)的運(yùn)營牌照，并將 Oha 列為委內(nèi)瑞拉子公司。Castillo 的個人網(wǎng)頁顯示，他曾擔(dān)任 Oha AI 的首席運(yùn)營官。而在《華爾街日報(bào)》看到的私密群聊消息中，Castillo 曾在 2025 年 1 月慶祝獲得 Sunacrip 牌照，并分享了牌照文件。
在加拉加斯那場僅限受邀者參與的推介會上，公司發(fā)言人強(qiáng)調(diào)加密貨幣在委內(nèi)瑞拉經(jīng)濟(jì)中日益重要的作用。經(jīng)濟(jì)學(xué)家 Asdrúbal Oliveros 向聽眾表示，受制裁石油銷售的收入以穩(wěn)定幣形式收取，隨后流入 Kontigo 及其競爭對手 Crixto 等持牌加密平臺。
委內(nèi)瑞拉 Kontigo 用戶可以使用該應(yīng)用程序向其委內(nèi)瑞拉銀行賬戶轉(zhuǎn)賬，即使該銀行受到美國財(cái)政部的制裁。
命運(yùn)轉(zhuǎn)折
宣布融資成功僅數(shù)周后，Kontigo 的處境開始急轉(zhuǎn)直下。
去年 12 月底，《The Information》一篇文章曝光了 Kontigo 被摩根大通切斷服務(wù)的消息。
幾天后，美國軍事行動推翻總統(tǒng)馬杜羅。不久后，頗具影響力的獨(dú)立金融科技記者 Jason Mikula 撰文報(bào)道該公司，指控 Kontigo 與馬杜羅的一個兒子存在秘密關(guān)聯(lián)。
Kontigo 隨即發(fā)起反擊。
當(dāng)支付平臺 Klarna 首席執(zhí)行官 Sebastian Siemiatkowski 在 X 平臺分享 Mikula 的文章后，Kontigo 官方賬號回復(fù)稱，公司 「將追究散布這些虛假信息者的責(zé)任，因其對公司商業(yè)聲譽(yù)造成損害」。
隨后，Kontigo 告知用戶平臺遭遇黑客攻擊，1005 名用戶總計(jì)損失約 34.1 萬美元。公司表示已全額賠付用戶損失。
在 1 月 12 日發(fā)布于社交媒體的一段 9 分鐘視頻中，Castillo 用西班牙語表示，平臺正同時遭受黑客與批評者攻擊，并否認(rèn) Kontigo 與馬杜羅政權(quán)存在任何關(guān)聯(lián)。
「事實(shí)是，Kontigo 的成功，是多年努力、堅(jiān)韌與堅(jiān)持的結(jié)果，我們不是任何人的女婿、侄子或表親?！?他說。
盡管如此，隨著問題不斷發(fā)酵，公司運(yùn)營似乎舉步維艱。據(jù)知情人士透露，Stripe 與 Bridge 已終止與 Kontigo 的合作，用戶反映 PayPal 不再處理該應(yīng)用的支付。Oha Technology 持有的委內(nèi)瑞拉加密監(jiān)管牌照于 1 月 8 日到期。
Kontigo 官網(wǎng)公示的主要公開加密錢包過去幾天幾乎沒有交易活動。此前數(shù)月，該錢包周均交易量達(dá)數(shù)十萬美元，但自 1 月 19 日以來，僅出現(xiàn)數(shù)筆單筆約 1 美元的進(jìn)出交易。
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