風(fēng)險提示：理性看待區(qū)塊鏈，提高風(fēng)險意識！
在數(shù)字經(jīng)濟(jì)席卷全球的背景下，跨境支付體系正經(jīng)歷前所未有的變革浪潮。2025年9月底，環(huán)球銀行金融電信協(xié)會在法蘭克福Sibos會議上正式宣布，聯(lián)合全球30多家頂尖金融機(jī)構(gòu)共同構(gòu)建基于區(qū)塊鏈技術(shù)的共享賬本系統(tǒng)。這一劃時代的合作項(xiàng)目旨在實(shí)現(xiàn)7×24小時不間斷的實(shí)時跨境支付，徹底解決傳統(tǒng)國際匯款耗時數(shù)日的行業(yè)痛點(diǎn)。
作為全球金融體系的命脈，SWIFT網(wǎng)絡(luò)連接著200多個國家的超過11000家金融機(jī)構(gòu)，每日處理數(shù)萬億美元資金流動。此次戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型標(biāo)志著全球金融基礎(chǔ)設(shè)施正式邁入數(shù)字化新階段。
跨境支付領(lǐng)域的數(shù)字化轉(zhuǎn)型已迫在眉睫，SWIFT作為全球金融通信的標(biāo)準(zhǔn)制定者，正積極應(yīng)對傳統(tǒng)系統(tǒng)的固有挑戰(zhàn)，引領(lǐng)行業(yè)變革。
當(dāng)前跨境支付流程普遍存在時效性差、成本高、透明度低三大核心問題。一筆普通的國際匯款往往需要1-3個工作日才能完成，且受限于各國外匯市場營業(yè)時間與節(jié)假日安排，無法實(shí)現(xiàn)全天候服務(wù)。
跨境支付流程邏輯
這種效率瓶頸不僅增加了企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)成本，也影響了個人用戶的支付體驗(yàn)。據(jù)世界銀行數(shù)據(jù)顯示，全球跨境匯款平均手續(xù)費(fèi)高達(dá)匯款金額的6.5%，每年產(chǎn)生超過300億美元的手續(xù)費(fèi)支出。
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SWIFT首席執(zhí)行官Javier Pérez-Tasso明確表示，新項(xiàng)目將“重新定義跨境支付體驗(yàn)”，使SWIFT平臺成為金融數(shù)字化變革的核心樞紐。
這一戰(zhàn)略舉措不僅是對區(qū)塊鏈技術(shù)的采納，更是對SWIFT自身業(yè)務(wù)模式的深度革新。通過引入分布式賬本技術(shù)，SWIFT計(jì)劃將其角色從金融信息傳遞擴(kuò)展至實(shí)時價值轉(zhuǎn)移領(lǐng)域，同時確保系統(tǒng)的安全性與合規(guī)性。面對穩(wěn)定幣、央行數(shù)字貨幣等新型支付工具的競爭，SWIFT的這次自我革新將為其在全球支付生態(tài)中保持領(lǐng)先地位提供堅(jiān)實(shí)保障。
SWIFT
SWIFT新系統(tǒng)的核心技術(shù)基于分布式賬本技術(shù)，這一選擇充分考慮了安全性、可擴(kuò)展性與互操作性的平衡。
SWIFT已正式與區(qū)塊鏈巨頭Consensys達(dá)成戰(zhàn)略合作，由該公司負(fù)責(zé)底層架構(gòu)的設(shè)計(jì)與開發(fā)。Consensys作為以太坊生態(tài)的核心構(gòu)建者，其開發(fā)的Layer-2解決方案Linea將為SWIFT提供技術(shù)支持。
該共享賬本將作為一個去中心化的金融交易基礎(chǔ)設(shè)施，具備交易記錄、排序確認(rèn)和實(shí)時清算功能，并通過智能合約自動執(zhí)行交易規(guī)則。智能合約的應(yīng)用將大幅降低人工干預(yù)需求，提高交易準(zhǔn)確性，同時實(shí)現(xiàn)復(fù)雜的交易條件執(zhí)行，為跨境支付帶來前所未有的靈活性。
SWIFT與區(qū)塊鏈巨頭Consensys達(dá)成戰(zhàn)略合作，來源SWIFT官方消息
新系統(tǒng)設(shè)計(jì)特別強(qiáng)調(diào)跨鏈互操作性，能夠無縫連接傳統(tǒng)金融設(shè)施與新興區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)。這一特性確保了系統(tǒng)既能服務(wù)現(xiàn)有銀行客戶，又能適應(yīng)未來數(shù)字資產(chǎn)發(fā)展趨勢。
7×24小時不間斷運(yùn)行是另一核心優(yōu)勢，徹底打破傳統(tǒng)銀行系統(tǒng)的營業(yè)時間限制。據(jù)初步測算，新系統(tǒng)可將跨境支付時間從數(shù)天縮短至秒級，同時降低約50%的交易成本。
該系統(tǒng)還采用了模塊化設(shè)計(jì)理念，允許金融機(jī)構(gòu)根據(jù)自身需求靈活選擇參與程度，大大降低了接入門檻和改造成本。
SWIFT系統(tǒng)演示，來源SWIFT
SWIFT此次項(xiàng)目的成功推進(jìn)，得益于全球銀行業(yè)形成的廣泛共識與深度合作。
這一歷史性項(xiàng)目之所以備受矚目，關(guān)鍵在于其強(qiáng)大的參與陣容 ——30 多家金融機(jī)構(gòu)橫跨全球 16 個主要經(jīng)濟(jì)體，幾乎涵蓋了全球銀行業(yè)各領(lǐng)域的領(lǐng)導(dǎo)者。
從地域分布來看，美國陣營匯聚了摩根大通、美國銀行和花旗銀行等華爾街巨頭；歐洲戰(zhàn)場則有匯豐銀行、德意志銀行和法國巴黎銀行等老牌金融機(jī)構(gòu)坐鎮(zhèn)；在亞洲地區(qū)，三菱日聯(lián)金融集團(tuán)、星展銀行等本土龍頭企業(yè)也紛紛加入。
SWIFT項(xiàng)目消息，來源SWIFT
正是這種跨地域、跨市場的廣泛參與，不僅保證了系統(tǒng)設(shè)計(jì)能夠充分滿足不同金融市場的多樣化需求，更為該項(xiàng)目后續(xù)的全球推廣工作奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
各參與銀行不僅提供資金支持，更深度參與系統(tǒng)設(shè)計(jì)和開發(fā)的全過程。通過定期的工作組會議和技術(shù)研討，確保系統(tǒng)設(shè)計(jì)與銀行業(yè)務(wù)需求高度契合。
BBVA全球交易銀行主管Eva Rubio評價道：“Swift的共享賬本項(xiàng)目對跨境支付具有革命性意義。實(shí)時結(jié)算與監(jiān)管合規(guī)的完美結(jié)合，加上Swift一貫的可靠性和安全性，將為客戶創(chuàng)造前所未有的價值。”這種開放協(xié)作的模式，充分凝聚了全球銀行業(yè)的集體智慧，加速了金融基礎(chǔ)設(shè)施的進(jìn)化進(jìn)程。
SWIFT的區(qū)塊鏈賬本項(xiàng)目不僅是一次技術(shù)升級，更是全球金融生態(tài)系統(tǒng)的深度重構(gòu)。
項(xiàng)目將采用“試點(diǎn)-優(yōu)化-推廣”的三階段發(fā)展策略，確保系統(tǒng)穩(wěn)健落地。當(dāng)前階段專注于原型開發(fā)和概念驗(yàn)證，后續(xù)將逐步擴(kuò)展應(yīng)用場景和參與機(jī)構(gòu)范圍。
Swift計(jì)劃基于近期完成的多個試點(diǎn)項(xiàng)目成果，構(gòu)建一個能夠兼容穩(wěn)定幣、存款代幣及央行數(shù)字貨幣的綜合性基礎(chǔ)設(shè)施。這種漸進(jìn)式發(fā)展路徑有效控制了技術(shù)風(fēng)險，確保了系統(tǒng)性能與安全性的平衡。
區(qū)塊鏈境外支付邏輯
這一項(xiàng)目為代幣化資產(chǎn)的大規(guī)模應(yīng)用鋪平了道路，專家預(yù)測，代幣化交易可將結(jié)算時間從數(shù)天縮短至秒級，大幅提升資金效率。
隨著全球90%的央行都在探索數(shù)字貨幣，SWIFT的新系統(tǒng)將成為連接傳統(tǒng)金融與數(shù)字資產(chǎn)世界的關(guān)鍵橋梁。這一基礎(chǔ)設(shè)施將幫助金融機(jī)構(gòu)降低對中介的依賴，優(yōu)化流動性管理。
對于最終用戶而言，這意味著更快速、更便宜、更透明的跨境支付體驗(yàn)。據(jù)估計(jì)，新系統(tǒng)全面推廣后，每年可為全球用戶節(jié)省超過150億美元的轉(zhuǎn)賬費(fèi)用。
當(dāng)清晨的第一縷陽光掠過國際日期變更線，一筆從紐約發(fā)往東京的匯款已在區(qū)塊鏈上完成了它的旅程——沒有時差等待，沒有節(jié)假日限制，只有即時的價值傳遞。SWIFT的這次變革如同在全球金融體系中鋪設(shè)了一條數(shù)字高速公路，讓資金能夠像信息一樣自由流動。這不僅是技術(shù)的進(jìn)步，更是全球金融包容性發(fā)展的重要里程碑。
隨著更多金融機(jī)構(gòu)加入這一網(wǎng)絡(luò)，一個真正高效、透明、普惠的全球支付新時代正在我們面前徐徐展開。
