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剛走進(jìn)一家Circle K便利店，區(qū)域經(jīng)理就怒視著一臺(tái)小型自助繳費(fèi)機(jī)。又一位老年受害者被騙子騙了，往機(jī)器里投進(jìn)了數(shù)千美元。
根據(jù)9月份事件中執(zhí)法記錄儀拍攝的視頻顯示，這位經(jīng)理在佛羅里達(dá)州尼斯維爾告訴警方：“我討厭這些機(jī)器。我想把它們從商店里撤掉?！?/p>
他并非孤身一人。
今年，成千上萬的美國(guó)人，其中許多是預(yù)算有限的退休人員，因使用加密貨幣 ATM 機(jī)（一種將現(xiàn)金兌換成難以追回的加密貨幣的機(jī)器）的詐騙而損失了超過 2.5 億美元。
許多受害者在 Circle K 便利店內(nèi)被騙子詐騙，而 Circle K 是加密貨幣 ATM 行業(yè)最大的企業(yè)合作伙伴之一。
CNN和……聯(lián)合調(diào)查國(guó)際調(diào)查記者聯(lián)盟調(diào)查發(fā)現(xiàn)，Circle K 通過出租場(chǎng)地給加密貨幣 ATM 機(jī)賺取了數(shù)百萬美元——盡管越來越多的證據(jù)表明，這些機(jī)器在國(guó)際欺詐計(jì)劃中發(fā)揮了關(guān)鍵作用，令當(dāng)?shù)鼐椒磸?fù)接到同一家商店的報(bào)警電話，這令他們非常惱火。
CNN和國(guó)際調(diào)查記者聯(lián)盟（ICIJ）調(diào)查了Circle K便利店發(fā)生的150多起加密貨幣ATM詐騙案，并采訪了17名員工。這些員工表示，他們?cè)诠ぷ髌陂g目睹了此類詐騙，有時(shí)甚至試圖阻止。其中一名員工親眼看到一名男子用大錘砸機(jī)器，試圖奪回被盜的錢。一些員工表示，他們?cè)c管理層討論過這個(gè)問題，但收效甚微。
“Circle K 的政策是，‘這不是我們的機(jī)器，這不是我們的問題’，但我經(jīng)?？吹竭@種情況，”佛羅里達(dá)州波特奧蘭治的一位助理經(jīng)理黛比·喬伊在四月份的一次市議會(huì)會(huì)議上說道。她在會(huì)上因阻止了一起正在進(jìn)行的詐騙案而獲得了獎(jiǎng)勵(lì)。
警方報(bào)告顯示，甚至連 Circle K 的一些員工也被騙，從商店的保險(xiǎn)箱里拿走了數(shù)千美元，并將這些錢存入加密貨幣 ATM 機(jī)。
在印第安納州的一家門店，店長(zhǎng)甚至在收銀臺(tái)后面張貼了醒目的告示，提醒員工謹(jǐn)防詐騙。告示上寫著：“謹(jǐn)防詐騙：不要把錢存在收銀機(jī)里再投到比特幣機(jī)上。”
多名員工告訴 CNN 和國(guó)際調(diào)查記者聯(lián)盟 (ICIJ)，Circle K 已通過電子郵件和培訓(xùn)多次提醒員工注意加密貨幣 ATM 詐騙。
Circle K 的一位發(fā)言人表示：“雖然我們會(huì)培訓(xùn)和教育員工識(shí)別常見和新興的金融詐騙手段，但他們不會(huì)處理或監(jiān)督顧客在我們商店提供的自助現(xiàn)金 ATM 機(jī)或比特幣存款終端上的交易，這些終端完全由第三方擁有和管理。”
盡管此前已有諸多警告，但該連鎖店的所有者今年還是與加密貨幣ATM公司Bitcoin Depot續(xù)簽了協(xié)議。這項(xiàng)協(xié)議支付Circle K的租金，每年可為每家門店帶來數(shù)千美元的收入。
批評(píng)人士和受害者，包括去年起訴該連鎖店的一名受害者，都表示 Circle K 將利潤(rùn)置于安全之上。
“我們現(xiàn)在迫切需要關(guān)閉這些比特幣ATM機(jī)，以加大詐騙難度，”印第安納州埃文斯維爾市的警官內(nèi)森·范克利夫說道，他曾處理過加密貨幣詐騙案件?！澳壳白畲蟮恼系K是那些提供比特幣ATM機(jī)的大型企業(yè)和加油站。”
CNN此前的一項(xiàng)調(diào)查揭曉加密貨幣ATM公司如何通過頻繁地將加密貨幣交易價(jià)格提高20%至30%甚至更多（包括非法交易）來牟取暴利，而猖獗且日益增長(zhǎng)的詐騙活動(dòng)更是加劇了這一現(xiàn)象。多位州檢察長(zhǎng)和其他執(zhí)法部門指控，大型加密貨幣ATM公司的大部分交易都涉及詐騙，并且這些公司未能保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。
這些公司否認(rèn)了這些指控，并表示他們已采取全面的安全措施來保護(hù)用戶，例如在機(jī)器上醒目地顯示欺詐警告。Bitcoin Depot 在一份聲明中表示，他們也要求交易時(shí)提供身份證明，提供實(shí)時(shí)客戶支持，并設(shè)有專門團(tuán)隊(duì)定期協(xié)助執(zhí)法部門進(jìn)行調(diào)查。
像Circle K這樣的公司也能從中獲利，但規(guī)模較小。加密貨幣ATM行業(yè)的收入流向零售商，他們因在店內(nèi)放置這些機(jī)器而獲得報(bào)酬。據(jù)追蹤這些設(shè)備的Coin ATM Radar網(wǎng)站統(tǒng)計(jì)，美國(guó)各地有超過3萬臺(tái)加密貨幣ATM機(jī)位于加油站、煙草店、雜貨店和其他場(chǎng)所。
據(jù) Bitcoin Depot 的記錄顯示，Circle K 在其超過 750 家門店設(shè)有加密貨幣 ATM 機(jī)，是該公司最大的企業(yè)合作伙伴。Circle K 的母公司在美國(guó)經(jīng)營(yíng)著約 7000 家門店。
Circle K 的一位發(fā)言人表示，公司致力于為顧客提供安全可靠的體驗(yàn)。
發(fā)言人表示：“隨著加密貨幣日益普及，幾乎所有金融工具都面臨著犯罪詐騙的風(fēng)險(xiǎn)，而這些詐騙往往始于零售店之外，遠(yuǎn)在受害者靠近加密貨幣ATM機(jī)之前。作為一家負(fù)責(zé)任的零售商，我們與Bitcoin Depot等商業(yè)伙伴緊密合作，確保他們的服務(wù)始終符合我們的標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)管要求以及客戶的需求和期望?！?/p>
不過，該連鎖店的一些員工表示，Circle K 保留這些機(jī)器是在損害其顧客的利益。
“從道義上講，Circle K應(yīng)該把他們趕出去，”佛羅里達(dá)州的一位助理經(jīng)理喬伊在接受采訪時(shí)說?！白稣_的事?！?/p>
“大熱門”
去年，史蒂夫·貝克特的筆記本電腦上彈出一個(gè)窗口，警告他電腦已被黑客入侵。這位67歲的退休老人撥打了一個(gè)看似技術(shù)支持的電話號(hào)碼，接電話的人卻編造了一個(gè)離奇的故事，說他需要通過附近的加密貨幣ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬來保護(hù)自己的賬戶。
貝克特說，在一連串令人眼花繚亂的指示和要求中，有一個(gè)細(xì)節(jié)讓他感到安慰——那就是那個(gè)人指引他去了 Circle K 便利店，一家他很熟悉的商店。
貝克特告訴 CNN：“你認(rèn)為便利店里的所有東西都是為了方便你?！?/p>
貝克特直到從銀行賬戶中向加密貨幣 ATM 機(jī)存入 7000 美元后才發(fā)現(xiàn)自己被騙了。
自 2021 年 Circle K 和 Bitcoin Depot 宣布建立合作伙伴關(guān)系以來，這個(gè)故事就變得耳熟能詳了。
Bitcoin Depot 向潛在零售合作伙伴推介的內(nèi)容非常直接：放置 ATM 機(jī)，即可獲得額外收入和客流量。頁該公司在其網(wǎng)站上承諾，這些合作關(guān)系“零風(fēng)險(xiǎn)、零成本、每月都有收入”。
當(dāng)該公司與 Circle K 達(dá)成獨(dú)家協(xié)議時(shí)，Bitcoin Depot 的創(chuàng)始人 Brandon Mintz 吹噓說，這將幫助客戶“在他們當(dāng)?shù)厣鐓^(qū)熟悉的環(huán)境中立即”購(gòu)買加密貨幣。
便利店連鎖也從中獲益匪淺。據(jù)兩位知情人士透露，Circle K 最初每個(gè)門店每月租金高達(dá) 700 美元。雖然租金金額因門店而異，后來有所下降，但許多機(jī)器每月仍能帶來數(shù)百美元的收入。
次年，Circle K 的一位時(shí)任副總裁在接受行業(yè)刊物采訪時(shí)表示。描述加密貨幣 ATM 機(jī)“大受歡迎”，并補(bǔ)充說：“客戶的反饋非常積極，絕大多數(shù)都是正面的?！?/p>
但這種合作關(guān)系也導(dǎo)致了 Circle K 便利店出現(xiàn)一波詐騙浪潮——這是全國(guó)范圍內(nèi)加密貨幣 ATM 詐騙激增趨勢(shì)的一部分。
今年，聯(lián)邦調(diào)查局收到了超過12000起關(guān)于加密貨幣ATM機(jī)的詐騙投訴。這些ATM機(jī)使犯罪分子能夠迅速將竊取的資金轉(zhuǎn)移到位于外國(guó)的數(shù)字錢包中，而這些國(guó)家的執(zhí)法部門不太可能與美國(guó)執(zhí)法部門合作。受害者在1月至11月期間損失超過3.3億美元。
CNN和國(guó)際調(diào)查記者聯(lián)盟（ICIJ）查閱的警方報(bào)告顯示，受害者被引誘到全國(guó)各地的Circle K便利店——從亞特蘭大和拉斯維加斯到南部和中西部州際公路旁的小鎮(zhèn)。在某些情況下，詐騙分子竊取的金額高達(dá)數(shù)萬美元。
警方報(bào)告反映了詐騙分子用來引誘受害者進(jìn)入 Circle K 便利店的各種方法——從假裝是技術(shù)支持人員到冒充執(zhí)法人員，甚至是政客。
8月，警方接到報(bào)警后前往佛羅里達(dá)州佩斯市的一家Circle K便利店，發(fā)現(xiàn)一名86歲的老婦人在加密貨幣ATM機(jī)前，她說她“給特朗普匯款以償還他的競(jìng)選債務(wù)”。一名警官告知她，她很可能被騙了，因?yàn)椤翱偨y(tǒng)不會(huì)通過Telegram聯(lián)系任何人”。
一些機(jī)器已被反復(fù)用于詐騙。記錄顯示，自去年以來，亞利桑那州普雷斯科特至少有十幾人報(bào)告稱，他們?cè)ㄟ^同一臺(tái)Circle K便利店的機(jī)器向騙子匯款。
一些城市的警方曾嘗試在 Circle K 便利店向受害者發(fā)出警告。去年，伊利諾伊州蒙德萊恩市一名女子被騙子騙走了近 1 萬美元后，一名警官前往設(shè)有加密貨幣 ATM 機(jī)的 Circle K 便利店，發(fā)現(xiàn)機(jī)器上已經(jīng)貼有他所在部門的警告，提醒受害者警惕詐騙。
詐騙受害者起訴加密貨幣ATM公司追回?fù)p失的成功率很低。例如，今年早些時(shí)候，愛荷華州最高法院裁定Bitcoin Depot不承擔(dān)責(zé)任，因?yàn)樵p騙分子誘騙受害者繞過了該公司關(guān)于用戶只能將資金發(fā)送到自己控制的加密貨幣錢包的規(guī)定。
至少有一名受害者向法院提起訴訟，指控 Circle K 也負(fù)有責(zé)任。
2023 年 11 月，南卡羅來納州一位 70 多歲的寡婦格倫達(dá)·穆尼漢姆 (Glenda Mooneyham) 在一家 Circle K 便利店內(nèi)的 Bitcoin Depot ATM 機(jī)上被騙存入了 3 萬美元。她起訴了這家便利店，聲稱該公司“明知”加密貨幣 ATM 機(jī)被用于詐騙，但其員工“沒有采取任何實(shí)質(zhì)性措施”來阻止這一事件的發(fā)生。
今年早些時(shí)候，一名聯(lián)邦法官批準(zhǔn)了 Circle K 和 Bitcoin Depot 的動(dòng)議，將此事移交仲裁，因?yàn)?Mooneyham 在使用機(jī)器時(shí)接受了 Bitcoin Depot 的服務(wù)條款。
Bitcoin Depot在一份聲明中表示，仲裁條款旨在為解決個(gè)人糾紛提供有效途徑。
聲明補(bǔ)充道：“不幸的是，不法分子試圖濫用多種類型的自助金融終端，包括傳統(tǒng)ATM機(jī)，這個(gè)問題并非某個(gè)零售商獨(dú)有。我們的重點(diǎn)是確保合作伙伴了解現(xiàn)有的安全措施，并確?？蛻臬@得持續(xù)的警告和支持，以幫助他們?cè)谠p騙發(fā)生之前就加以防范?！?/p>
“全是問題”
加密貨幣ATM詐騙案不僅恐嚇了進(jìn)入Circle K便利店的受害者，該公司自己的員工也成為了詐騙目標(biāo)。
2021年8月，就在與Bitcoin Depot達(dá)成合作協(xié)議幾周后，南卡羅來納州一家Circle K便利店的員工接到一個(gè)電話，對(duì)方提到了這家店經(jīng)理的名字。騙子聲稱有一件重要物品即將送達(dá)，但由于新冠疫情，為了盡量減少接觸，店員必須使用加密貨幣ATM機(jī)付款。
據(jù)警方記錄顯示，Circle K 的一名員工按照來電者的指示，通過另一家公司門店的加密貨幣 ATM 機(jī)，將店內(nèi)保險(xiǎn)箱中的約 5000 美元匯給了竊賊。
今年三月，佐治亞州的一位經(jīng)理向警方描述了一起類似的事件，該事件使她的商店損失了約 1200 美元。
在采訪中，多位 Circle K 員工表達(dá)了對(duì)加密貨幣 ATM 的不滿。
“公司官方的說法是，他們來這里是為了讓我們賺錢。好吧，這沒問題，但我看到的就是我看到的，”一位新墨西哥州的經(jīng)理說道，他表示自己目睹了“相當(dāng)多”的騙局。由于他沒有接受媒體采訪的權(quán)限，所以要求匿名。
佛羅里達(dá)州波特奧蘭治的助理經(jīng)理黛比·喬伊估計(jì)，她至少介入過10起加密貨幣ATM詐騙案。這類犯罪如此頻繁，以至于她保存了當(dāng)?shù)匾幻降氖謾C(jī)號(hào)碼。她還學(xué)會(huì)了識(shí)別詐騙的預(yù)警信號(hào)。
“通常是年紀(jì)較大的人打電話，手里拿著銀行信封，”她說?！罢媸橇钊穗y過?！?/p>
科羅拉多州一家Circle K便利店的另一位員工說：“我們討厭這些機(jī)器。我們討厭和使用這些機(jī)器的人打交道。它們簡(jiǎn)直就是騙子，人們經(jīng)常被騙?！?這位因害怕遭到報(bào)復(fù)而要求匿名的員工補(bǔ)充道：“我們多次和管理層溝通，要求移除這些機(jī)器。但他們總是說這不是他們的問題?！?/p>
據(jù)十幾名員工透露，為了遏制這一問題，Circle K 管理層已向員工發(fā)出指導(dǎo)，提醒他們注意與這些設(shè)備相關(guān)的詐騙行為。
在某些地方，這種謹(jǐn)慎態(tài)度顯而易見。本月，當(dāng)兩名 CNN 記者在一家 Circle K 便利店內(nèi)使用 Bitcoin Depot 的自動(dòng)取款機(jī)時(shí)，一位熱心的員工主動(dòng)走過來，提醒他們謹(jǐn)防詐騙。
然而，在這些努力的同時(shí)，Circle K 也重申了與 Bitcoin Depot 的合作關(guān)系。
商業(yè)記錄顯示，該公司于今年1月將合同延長(zhǎng)了一年。這一決定對(duì)Bitcoin Depot來說是個(gè)好消息，該公司表示，Circle K的收入約占其2023年和2024年總收入的四分之一。兩位知情人士透露，近年來Circle K從Bitcoin Depot每臺(tái)機(jī)器收取的費(fèi)用有所下降。
與 Circle K 不同，其他企業(yè)由于欺詐行為猖獗而棄用了這些機(jī)器。
馬修·福廷在伊利諾伊州斯普林菲爾德經(jīng)營(yíng)著一家名為“Upper Limits Midwest”的煙草店。他表示，他與Coinhub公司簽約，在其店內(nèi)放置了一臺(tái)加密貨幣ATM機(jī)，該公司同意每月支付他300美元的費(fèi)用。福廷說，這臺(tái)機(jī)器在最初幾周幾乎閑置，但之后受害者開始出現(xiàn)?！皫缀趺看斡腥耸褂眠@臺(tái)機(jī)器時(shí)，他們都在被騙，”福廷說道。
“這臺(tái)機(jī)器除了帶來麻煩什么也沒帶來，”他去年在給Coinhub的一封電子郵件中寫道，并補(bǔ)充說他的公司已經(jīng)關(guān)閉了這臺(tái)ATM機(jī)。作為回應(yīng)，該公司同意移除該設(shè)備。
當(dāng)美國(guó)中西部一家連鎖超市試圖棄用其比特幣支付機(jī)器時(shí)，比特幣支付倉庫采取了不那么和解的態(tài)度。
去年，F(xiàn)areway Stores簽署了一項(xiàng)協(xié)議，在其66家雜貨店部署該公司的ATM機(jī)。大約八個(gè)月后，F(xiàn)areway的一位副總裁致信Bitcoin Depot，表達(dá)了對(duì)欺詐行為的擔(dān)憂。
副總裁寫道：“警方已在比特幣ATM機(jī)周圍拉起警戒線，將其封鎖。我們認(rèn)為比特幣倉庫并未盡一切努力防止欺詐。正因如此，公眾認(rèn)為Fareway在防止欺詐方面做得不夠，或者我們?cè)谀撤N程度上與欺詐行為脫不了干系。這是一個(gè)問題。”
根據(jù)該公司提交的法庭記錄，今年 2 月，F(xiàn)areway 拔掉了比特幣 ATM 機(jī)的電源，因?yàn)樗Q這些機(jī)器是“欺詐工具”，并要求 Bitcoin Depot 來取走這些機(jī)器。
對(duì)此，Bitcoin Depot提起訴訟，指控該公司基于“虛假、毫無根據(jù)且牽強(qiáng)的指控”終止協(xié)議并關(guān)閉機(jī)器。訴訟指出，Bitcoin Depot實(shí)施了一項(xiàng)合規(guī)計(jì)劃，其中包括反洗錢措施。
Fareway公司提起反訴，雙方于11月同意撤銷此案。Fareway公司拒絕就此事置評(píng)。
Bitcoin Depot在一份聲明中表示，此事已得到解決，其機(jī)器目前在Fareway商店正常運(yùn)營(yíng)。聲明還補(bǔ)充道，Bitcoin Depot將繼續(xù)“致力于提供安全、合規(guī)和透明的服務(wù)”。
“奇怪的感覺”
隨著州和聯(lián)邦當(dāng)局對(duì)加密貨幣 ATM 機(jī)的欺詐行為日益表示擔(dān)憂，企業(yè)仍在繼續(xù)簽署協(xié)議，以支付費(fèi)用為條件提供機(jī)器的托管服務(wù)。
Bitcoin Depot 在美國(guó)運(yùn)營(yíng)著約 8300 臺(tái)加密貨幣 ATM 機(jī)，今年該公司與一家雜貨店連鎖店和另一家便利店運(yùn)營(yíng)商以及其他企業(yè)建立了合作關(guān)系。
但詐騙猖獗帶來的反噬似乎正在影響該行業(yè)，尤其是在州立法者采取嚴(yán)厲措施之后。
自2023年以來，至少有18個(gè)州通過了針對(duì)加密貨幣ATM機(jī)和詐騙的法律或法規(guī)。這些法律規(guī)定了諸如每日交易限額和向詐騙受害者退款等要求。佛羅里達(dá)州和德克薩斯州等州也已提出相關(guān)法案。
Bitcoin Depot 在 11 月份警告投資者，由于新的州法規(guī)和公司自身加強(qiáng)的合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)，該公司今年最后一個(gè)季度的收入可能會(huì)比上一季度減少約 5000 萬美元。
創(chuàng)始人明茨表示，公司可能會(huì)將機(jī)器撤出已通過此類法律的州?！拔覀冞€有很多地區(qū)尚未受到監(jiān)管影響，可以進(jìn)行部署，”明茨說道。根據(jù)公司上個(gè)月發(fā)布的新聞稿，明茨將于年底卸任首席執(zhí)行官一職，但仍將擔(dān)任董事會(huì)執(zhí)行主席。比特幣倉庫在一份聲明中稱，此次領(lǐng)導(dǎo)層更迭是“一項(xiàng)計(jì)劃內(nèi)的演變”，旨在與公司下一階段的增長(zhǎng)保持一致。
記錄顯示，Circle K與Bitcoin Depot的合作協(xié)議將于明年到期。目前尚不清楚雙方是否會(huì)續(xù)簽合作協(xié)議。
一些受害者質(zhì)疑，為什么任何公司，尤其是像 Circle K 這樣的大企業(yè)，會(huì)繼續(xù)托管這些機(jī)器。
“這些機(jī)器所在的商店必須承擔(dān)責(zé)任，”印第安納州詐騙案受害者貝克特說道。她提起訴訟，指控比特幣倉庫“系統(tǒng)性地助長(zhǎng)”詐騙。在法庭上，比特幣倉庫辯稱，鑒于其機(jī)器上已有警告標(biāo)識(shí)，因此不對(duì)第三方詐騙者的犯罪行為負(fù)責(zé)。
達(dá)科塔·魯特在印第安納州的一家 Circle K 便利店被騙，向加密貨幣 ATM 機(jī)存入了 1200 美元。他說，這次經(jīng)歷改變了他對(duì)這家社區(qū)便利店的看法。
“現(xiàn)在每次我路過那家Circle K便利店，我的胃都會(huì)有種奇怪的感覺，”他說。“我不想再進(jìn)去?！?/p>
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