風(fēng)險(xiǎn)提示：理性看待區(qū)塊鏈，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)！
Web3Port Foundation 是一家專注于區(qū)塊鏈和 Web3 生態(tài)的加密貨幣基金，致力于通過戰(zhàn)略投資和孵化具有創(chuàng)新潛力的初創(chuàng)企業(yè)和項(xiàng)目，推動(dòng) Web3 技術(shù)的廣泛采用。
我們近期在調(diào)研 Web3 支付賽道和 PayFi 賽道，通過對(duì) Web3 支付 /PayFi 賽道概念、支付類型及典型案例的研究，了解賽道的整體情況，輔助業(yè)務(wù)投資決策，內(nèi)容僅供行業(yè)學(xué)習(xí)交流之用，不構(gòu)成任何投資參考。
隨著穩(wěn)定幣體量的擴(kuò)大和應(yīng)用場(chǎng)景的拓展，Web3 支付成為加密市場(chǎng)的熱門賽道。Web3 支付涵蓋了眾多的業(yè)務(wù)場(chǎng)景和范疇，包括穩(wěn)定幣、錢包、資產(chǎn)托管、交易、支付、出入金、信用卡等，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和 Web3 創(chuàng)業(yè)者結(jié)合區(qū)塊鏈技術(shù)和加密貨幣構(gòu)建了眾多的 Web3 支付項(xiàng)目和用例。
傳統(tǒng)支付：通過傳統(tǒng)金融體系進(jìn)行的貨幣交易，通常涉及銀行、信用卡公司、支付處理公司（如 PayPal、Visa、Mastercard 等）等中心化機(jī)構(gòu)。支付過程由這些金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行驗(yàn)證、清算和結(jié)算。傳統(tǒng)支付包括現(xiàn)金支付、銀行轉(zhuǎn)賬、信用卡支付、借記卡支付、電子支票、以及電子錢包等。
Web3 支付：Web3 支付是基于區(qū)塊鏈和加密貨幣技術(shù)的一種支付方式，它通過智能合約、去中心化應(yīng)用（DApps）和加密貨幣來完成交易。Web3 支付不依賴于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，而是通過去中心化的網(wǎng)絡(luò)直接在用戶之間進(jìn)行價(jià)值轉(zhuǎn)移。
傳統(tǒng)支付是一套基于賬戶體系的支付方式，價(jià)值的轉(zhuǎn)移記錄在中介機(jī)構(gòu)（如銀行、第三方支付公司）的賬戶中。由于參與者眾多，資金轉(zhuǎn)移過程非常繁瑣，摩擦成本也非常巨大，因此成本較高。
Web3 支付基于區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施，允許加密貨幣在發(fā)送方和接收方之間進(jìn)行轉(zhuǎn)移，能夠解決傳統(tǒng)支付中費(fèi)用高、跨境轉(zhuǎn)移效率低下、成本高等問題。
Web3 支付的具體場(chǎng)景，包括消費(fèi)者用加密資產(chǎn)進(jìn)行鏈上交互，向企業(yè) / 商家付款消費(fèi)，以及跨境轉(zhuǎn)賬，企業(yè)間的加密資產(chǎn)支付等。總結(jié)起來，Web3 支付主要有兩種類型：
出入金支付（On Ramp & Off Ramp），即加密貨幣與法定貨幣之間的匯兌和支付。入金指用法幣 (Fiat) 來交換加密貨幣，出金指用加密貨幣來交換法幣。
加密貨幣支付，包括 2 種：
鏈上原生支付：** 指用加密貨幣參與 Web3 原生場(chǎng)景的交易，比如用加密貨幣購買 NFT，進(jìn)行 LaunchPad 打新，不同加密貨幣之間的 Swap、鏈上手續(xù)費(fèi)等；
鏈下實(shí)體支付：** 指直接用加密貨幣購買線下實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的商品或服務(wù)，比如用加密貨幣來支付線下消費(fèi)訂單、跨境轉(zhuǎn)賬交易等；
Web3 支付通過出入金支付將法定貨幣與加密貨幣連接起來，通過加密貨幣支付（鏈上 / 鏈下支付）使加密資產(chǎn)能夠在支付和消費(fèi)場(chǎng)景中流通，從而構(gòu)建了一個(gè)完整的支付生態(tài)閉環(huán)。
根據(jù) Web3 支付場(chǎng)景需求和類型來看，常見的 Web3 支付項(xiàng)目 / 公司的盈利方式包括以下幾種：
出入金手續(xù)費(fèi)：用戶通過第三方支付機(jī)構(gòu)來進(jìn)行加密貨幣和法幣的出入金業(yè)務(wù)，需要支付出入金手續(xù)費(fèi)，一般第三方支付機(jī)構(gòu)收取交易金額的 0.6% 作為手續(xù)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)最終由消費(fèi)者 / 商戶買單，分潤給支付環(huán)節(jié)參與方（第三方支付機(jī)構(gòu)、聚合商、發(fā)卡銀行和國際卡組織）。
接入服務(wù)費(fèi)。這種場(chǎng)景涉及到聚合支付和結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，即將已有的第三方支付產(chǎn)品接入到自身產(chǎn)品系統(tǒng)中作為底層支付渠道之一來拓寬資金轉(zhuǎn)移的能力，以及為商家和機(jī)構(gòu)提供 Web3 支付結(jié)算服務(wù)，在此過程中收取的接入服務(wù)費(fèi)。
區(qū)塊鏈 Gas 網(wǎng)絡(luò)費(fèi)：使用 Web3 支付時(shí)，支付的最終結(jié)果需要鏈上進(jìn)行確認(rèn)處理，由此產(chǎn)生區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò) Gas 費(fèi)用。
外匯利差。僅涉及跨境支付產(chǎn)品，作為不同國家?guī)欧N資金轉(zhuǎn)移的支付渠道會(huì)產(chǎn)生資金池，此時(shí)當(dāng)有跨幣種交易時(shí)能避開銀行直接為用戶進(jìn)行貨幣兌換，從而獲得匯兌利差。
其中，出入金手續(xù)費(fèi)和接入服務(wù)費(fèi)是 Web3 支付項(xiàng)目 / 公司最主要的盈利方式之一，這兩種盈利方式非常依托網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)（指的是某種產(chǎn)品或服務(wù)的價(jià)值隨著用戶數(shù)量的增加而增加的現(xiàn)象）。使用 Web3 支付的用戶和商家數(shù)量越多，產(chǎn)生的交易額越大，越能產(chǎn)生更多的收益，同時(shí)隨著用戶數(shù)量的增多和交易額的擴(kuò)大，Web3 支付項(xiàng)目 / 公司構(gòu)建的 Web3 支付網(wǎng)絡(luò)的市場(chǎng)占有率和影響力也就越大，進(jìn)一步促進(jìn)其品牌和市場(chǎng)影響力。
加密交易所：交易所一般采用與中心化金融體系合作發(fā)行信用卡的形式開展支付業(yè)務(wù)。Coinbase、Binance、Crypto.com 等均在 2020 年前后開展了支付業(yè)務(wù)，與 Mastercard 或 Visa 合作發(fā)行加密貨幣信用卡，支持擁有加密資產(chǎn)的用戶在全球范圍內(nèi)使用信用卡消費(fèi)。
獨(dú)立出入金支付機(jī)構(gòu)：如 Moonpay、BitPay、Paypal、Stripe、Mastercard 等，圍繞其主營業(yè)務(wù)，逐步開放 / 接入 Web3 支付業(yè)務(wù)及場(chǎng)景，包括錢包、托管、支付、交易與穩(wěn)定幣，最終逐步覆蓋其整個(gè)生態(tài)，形成邏輯閉環(huán)。
Web3 聚合支付平臺(tái)和 Web3 銀行：接入多家獨(dú)立出入金支付機(jī)構(gòu)接口形成聚合平臺(tái)，以及為 Web3 用戶提供多賬號(hào)的銀行服務(wù)。如 Alchemy Pay 是一個(gè)混合加密貨幣支付網(wǎng)關(guān)解決方案，支持法幣和加密資產(chǎn)的雙向兌換和支付；Fiat24 為用戶創(chuàng)建一個(gè)鏈上銀行賬戶，提供出入金、加密消費(fèi)支付、儲(chǔ)蓄、轉(zhuǎn)賬、換匯等一系列的 Web3 銀行服務(wù)。
加密貨幣零售終端：包括加密 ATM 機(jī)（頭部項(xiàng)目 Bitcoin Depot）和線下便利店零售終端 POS（典型項(xiàng)目 Pallapay）
按照 Galaxy Ventures 的研究，Web3 支付賽道的參與者從技術(shù)棧的角度可分為 4 類：
Alchemy Pay：是一家提供加密貨幣和法幣支付解決方案的公司，旨在連接傳統(tǒng)金融系統(tǒng)與去中心化金融（DeFi）世界。Alchemy Pay 為商家和消費(fèi)者提供了一種混合支付網(wǎng)關(guān)，允許他們使用加密貨幣和法幣進(jìn)行交易，從而簡化了加密貨幣的使用和普及。其計(jì)劃擴(kuò)大全球加密支付覆蓋范圍，并在全球范圍內(nèi)獲得 20 多個(gè)監(jiān)管許可證，目前用戶數(shù)量超過 200 萬，支持 180+ 國家和地區(qū)加密支付。
Fiat24：是一家獲瑞士金融市場(chǎng)監(jiān)管局 (FINMA) 發(fā)牌的金融科技公司，推出了由智能合約驅(qū)動(dòng)的 Web3 銀行協(xié)議，為用戶創(chuàng)建一個(gè)鏈上銀行賬戶（IBAN+Card），提供出入金、加密消費(fèi)支付、儲(chǔ)蓄、轉(zhuǎn)賬、換匯等一系列的 Web3 銀行服務(wù)和 Crypto 服務(wù)。
Helio：一個(gè)專注于加密貨幣支付和 Web3 的平臺(tái)，提供了一套用于接收、處理和管理加密貨幣支付的工具。它是 Solana 上領(lǐng)先的 Web3 支付平臺(tái)，擁有超過 450,000 個(gè)獨(dú)特的活躍錢包和 6,000 家商家。借助其 Solana Pay 插件，數(shù)百萬 Shopify 商家現(xiàn)在可以用加密貨幣結(jié)算付款，并實(shí)時(shí)能夠?qū)?USDY 轉(zhuǎn)換為其他 USDC、EURC 和 PYUSD 等穩(wěn)定幣。
Moonpay：是一個(gè)全球性的加密貨幣支付基礎(chǔ)設(shè)施提供商，允許用戶使用信用卡、借記卡、銀行轉(zhuǎn)賬等方式購買加密貨幣。Moonpay 是目前加密貨幣出入金的龍頭項(xiàng)目，注冊(cè)用戶數(shù)超過 2000 萬，支持超過 160 + 個(gè)國家和地區(qū)的加密支付，支持超過 80 種加密貨幣和 30 余種法定貨幣的兌換，持有大部分司法轄區(qū)的支付業(yè)務(wù)牌照，已處理超過 60 億 + 筆交易。
BitPay：是一家成立于 2011 年的加密貨幣支付處理公司，致力于幫助商家和個(gè)人使用比特幣及其他加密貨幣進(jìn)行支付和交易。BitPay 提供了一系列服務(wù)，使得商家可以接受加密貨幣支付，并將這些支付轉(zhuǎn)換為法幣，幫助用戶更容易地使用加密貨幣進(jìn)行日常消費(fèi)。目前 BitPay 使商家能夠接受來自 229 個(gè)國家和地區(qū)的客戶使用 16 種不同加密貨幣的付款，已處理超過 1000 萬筆交易，總價(jià)值超 50 億美元。
Coinify：是一家加密貨幣交易和支付處理服務(wù)提供商。Coinify 的支付解決方案允許商家讓他們的客戶使用 10 種受支持的加密貨幣進(jìn)行支付，同時(shí)以他們選擇的法定貨幣獲得付款。該公司在 180 多個(gè)國家開展業(yè)務(wù)，正在為超過 45,000 家商家提供服務(wù)。
CoinPayments：成立于 2013 年，是全球領(lǐng)先的加密支付服務(wù)提供商之一。該公司正在為來自 190 多個(gè)國家 / 地區(qū)的 100,000 多家商家提供服務(wù)。CoinPayments 的支付解決方案使商家能夠接受超過 175 種加密貨幣的支付。該公司還為商家提供了許多工具，包括購物車插件、支付按鈕、API、發(fā)票生成器和銷售工具。截至 2022 年 10 月，該公司已處理了價(jià)值超過 100 億美元的加密支付。
PayPal：2023 年 8 月推出與美元掛鉤的穩(wěn)定幣“PayPal USD”（PYUSD），將 PYUSD 穩(wěn)定幣作為法定貨幣與加密貨幣之間兌換的橋梁，用于轉(zhuǎn)賬、支付等業(yè)務(wù)。
MetaMask：MetaMask 本身不提供直接的法幣兌換功能，但通過與第三方服務(wù)（如 MoonPay、Wyre、Transak 等）的集成，用戶可以方便地進(jìn)行法幣與加密貨幣之間的轉(zhuǎn)換（入金和出金操作）。目前 MetaMask Portfolio DApp 已經(jīng)聚合了 Sell、Buy、Stake、Dashboard、Bridge 和 Swap 等功能，幫助用戶便捷管理資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一鏈上資產(chǎn)操作。
針對(duì) Web3 支付賽道的監(jiān)管合規(guī)，主要是需要滿足牌照、資質(zhì)、許可等合規(guī)要求后，項(xiàng)目方才可在符合標(biāo)準(zhǔn)的情況下開展 Web3 支付業(yè)務(wù)。
不同國家和地區(qū)針對(duì) Web3 支付業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求各不相同，因此 Web3 支付賽道項(xiàng)目想要在某些國家和地區(qū)開展相關(guān)的業(yè)務(wù)，需要申請(qǐng)相應(yīng)的牌照。
Solana 基金會(huì)主席 Lily Liu 在香港 Web3 嘉年華上提出 PayFi 的概念：
PayFi 的動(dòng)機(jī)是實(shí)現(xiàn)比特幣支付的初始愿景。PayFi 并非是 DeFi，而是圍繞貨幣的時(shí)間價(jià)值（Time Value of Money）構(gòu)建的新金融市場(chǎng)，這種鏈上金融市場(chǎng)可以實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)金融無法實(shí)現(xiàn)的新金融范式和產(chǎn)品體驗(yàn)。
PayFi 可以理解為 DeFi + Web3 支付的融合，重點(diǎn)即幫助用戶最大化發(fā)揮出貨幣的時(shí)間價(jià)值。PayFi 適用于 Web3 交易、鏈下消費(fèi)場(chǎng)景、零售環(huán)境、創(chuàng)作者貨幣化、應(yīng)收賬款、支付處理、私人信貸池等場(chǎng)景的應(yīng)用，通過區(qū)塊鏈的互操作性、可編程性和可組合性，打造鏈上金融的全新范式。
自 2015 年以來，穩(wěn)定幣呈指數(shù)級(jí)增長，為 2 萬億市值的加密市場(chǎng)提供了有效的支付和結(jié)算。目前穩(wěn)定幣整體市值突破 $171B，Tether USDT 市值在 2022 年突破 $83B 的基礎(chǔ)上進(jìn)一步增長到目前的 $117.9B，增幅高達(dá) 42%，顯示了加密市場(chǎng)對(duì)穩(wěn)定幣需求量的劇增。
穩(wěn)定幣除了在加密貨幣交易中充當(dāng)計(jì)價(jià)單位外，也逐步在傳統(tǒng)支付賽道、跨國金融貿(mào)易等方面發(fā)力，正在改變?nèi)蛑Ц陡窬?。而結(jié)合了穩(wěn)定幣和 Web3 支付的 PayFi 市場(chǎng)，將進(jìn)一步拓展穩(wěn)定幣的需求場(chǎng)景，為鏈上和鏈下支付應(yīng)用提供資金支持。
PayFi 可以：
將萬億級(jí)的線下傳統(tǒng)支付量上鏈，更好地優(yōu)化貨幣的時(shí)間價(jià)值。
提供可持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整收益率：個(gè)位數(shù)到兩位數(shù)的收益率。
以極低的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)迅速擴(kuò)大規(guī)模，提高資產(chǎn)的流動(dòng)性。
依托智能合約的便利性提供更加高效和豐富的新金融范式應(yīng)用。
結(jié)合鏈上 DeFi 金融和即時(shí)結(jié)算的能力，讓用戶在鏈上 DeFi 金融實(shí)時(shí)產(chǎn)生的收益來支付鏈下即時(shí)消費(fèi)的費(fèi)用。
案例：Buy Now Pay Later：用戶將 $50 存放在鏈上 DeFi 協(xié)議獲得利息 $5.5，該利息可以用來即時(shí)結(jié)算與支付，購買一杯（不用錢）的咖啡。
結(jié)合 Web3 和 Web2 銀行業(yè)務(wù)，為用戶提供數(shù)字銀行服務(wù)。
案例：Fiat24 是一家基于區(qū)塊鏈技術(shù)的金融服務(wù)平臺(tái)，致力于為用戶提供去中心化的數(shù)字銀行服務(wù)。 Fiat24 為通過 KYC 的用戶建立瑞士銀行賬戶（Cash Account），一方面能夠?qū)?Web3 支付服務(wù)整合其中，能夠?qū)崿F(xiàn)貨幣承兌以及 Web3 支付；另一方面，F(xiàn)iat24 的瑞士銀行賬戶與瑞士國家銀行、歐洲中央銀行和 VISA/Mastercard 支付網(wǎng)絡(luò)直連，能夠?qū)崿F(xiàn)法幣的儲(chǔ)蓄、換匯、商家結(jié)算等傳統(tǒng)銀行服務(wù)。
將線下的 RWA 資產(chǎn)上鏈來捕獲資產(chǎn)的時(shí)間價(jià)值，為加密用戶提供更多的資產(chǎn)投資類別和收益。
案例：Ondo Finance 是一個(gè) RWA 代幣化美債協(xié)議，致力于為所有人提供機(jī)構(gòu)級(jí)別的金融產(chǎn)品和服務(wù)。Ondo Finance 將低風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定生息、可規(guī)模化的基金產(chǎn)品（如美國國債、貨幣市場(chǎng)基金等）代幣化，為鏈上投資者提供了一種穩(wěn)定幣賺取收益的方式。針對(duì)非美國用戶推出了 USDY（美元收益代幣），這是世界上第一個(gè)由美國國債擔(dān)保的無需許可、可產(chǎn)生收益的代幣化票據(jù)。USDY 可用于多種用例，包括借貸、現(xiàn)金管理、支付等，同時(shí)還能賺取收益。USDY 在 Web3 支付方面也取得了突破，借助 USDY，用戶和商家現(xiàn)在可以使用可產(chǎn)生收益的資產(chǎn)進(jìn)行付款或結(jié)算，這意味著商家現(xiàn)在可以通過接受 USDY 作為結(jié)算方式來獲得余額利息。越來越多的項(xiàng)目開始使用 USDY 來推動(dòng)加密支付的更廣泛采用。
用 DeFi 借貸的資金來解決現(xiàn)實(shí)支付交易場(chǎng)景中的融資需求，實(shí)現(xiàn)支付融資收益的鏈上結(jié)算。
案例：Huma Finance 是一個(gè) PayFi 網(wǎng)絡(luò)，允許企業(yè)和個(gè)人通過將其與鏈上的全球投資者聯(lián)系起來，以未來收入為抵押進(jìn)行借貸，為全球支付提供融資和流動(dòng)性支持。其具體用例包括跨境支付融資、數(shù)字資產(chǎn)信用卡、RWA 即時(shí)結(jié)算、貿(mào)易融資、DePIN 融資等。
利用 Web3 支付和區(qū)塊鏈 DID 身份等，構(gòu)建加密支付網(wǎng)絡(luò)，來適配線下支付的場(chǎng)景。
案例：PolyFlow 是一個(gè)模塊化的去中心化的加密資產(chǎn)操作協(xié)議，目標(biāo)是構(gòu)建 PayFi 加密支付網(wǎng)絡(luò)。其通過模塊化的設(shè)計(jì)，推出了 Payment ID（PID）和 Payment Liquidity Pool（PLP）兩個(gè)關(guān)鍵組件，能夠?qū)⒅Ц督灰椎男畔⒘髋c資金流進(jìn)行抽象分離，掘取其中價(jià)值。PID 是一套數(shù)字身份系統(tǒng)，用來進(jìn)行 KYC 識(shí)別、身份認(rèn)證、合規(guī)準(zhǔn)入、數(shù)據(jù)確權(quán)，PLP 通過智能合約來處理服務(wù)提供商的資金流，實(shí)現(xiàn)資金的管理和支付結(jié)算。Polyflow 通過為支付交易提供流動(dòng)性提供近乎無風(fēng)險(xiǎn)的 DeFi 收益來激勵(lì)商家和流動(dòng)性提供者。這種模式不僅開辟了新的收入來源，還鼓勵(lì)更廣泛的利益相關(guān)者參與 DeFi 生態(tài)系統(tǒng)，推動(dòng)加密支付的發(fā)展和普及。
利用鏈上信用和 Web3 支付來改造傳統(tǒng)消費(fèi)場(chǎng)景。
案例：Blackbird 是基于 Web3 的餐飲忠誠度平臺(tái)，聚焦餐飲業(yè)，依托 Blackbird Pay（鏈上信用卡）和 $FLY（鏈上消費(fèi)積分）構(gòu)建鏈上支付和忠誠度計(jì)劃，并利用支付業(yè)務(wù)作為增長的杠桿來推動(dòng)整個(gè)生態(tài)系統(tǒng)的發(fā)展。目前已經(jīng)有 40,056 個(gè)錢包持有了 125,571 個(gè) Blackbird 餐廳會(huì)員卡（NFT），并且已經(jīng)有 142 家餐廳產(chǎn)生了簽到行為。
流支付是一種新興的支付方式，允許在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、實(shí)時(shí)地將價(jià)值（通常是貨幣或加密貨幣）從支付方傳輸?shù)浇邮辗?，而不是一次性地完成整個(gè)支付。流支付主要適用于持續(xù)性服務(wù)的計(jì)費(fèi)或薪酬的發(fā)放，如按小時(shí)計(jì)費(fèi)的工作、按流量收費(fèi)的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)、內(nèi)容訂閱或消費(fèi)、持續(xù)性合同和租賃付款等。而在未來，流支付將對(duì)價(jià)值流、營運(yùn)資本管理、物聯(lián)網(wǎng)支付，甚至大公司的估值模型產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。
案例：
Sablier 是一個(gè)代幣分發(fā)協(xié)議，可使用 Sablier 協(xié)議創(chuàng)建代幣流，處理代幣歸屬、工資單、空投、贈(zèng)款等的發(fā)放，接收者可以隨時(shí)跟蹤和提取流資金。這種支付方式使用戶能夠以每秒為單位進(jìn)行連續(xù)的實(shí)時(shí)支付，實(shí)現(xiàn)無縫、無摩擦的交易，并提高用戶、企業(yè)和其他實(shí)體的財(cái)務(wù)靈活性。Sablier 將時(shí)間的流逝本身作為信任約束機(jī)制，釋放了以前無法獲得的商業(yè)機(jī)會(huì)。
Zebec 是一個(gè)去中心化基礎(chǔ)設(shè)施網(wǎng)絡(luò)，旨在創(chuàng)造一個(gè)現(xiàn)實(shí)世界價(jià)值自由無縫流動(dòng)的未來，讓個(gè)人、企業(yè)、投資者和團(tuán)隊(duì)能夠立即獲得資金和代幣；提供即時(shí)的財(cái)務(wù)控制并促進(jìn)更具包容性和可及性的金融環(huán)境。Zebec 的集成產(chǎn)品包括 RWA 付款（實(shí)時(shí)工資單和跨境匯款）、鏈上支付基礎(chǔ)設(shè)施（Zebec Cards）和聯(lián)網(wǎng) DePIN（PoS 零售設(shè)備，為商家和消費(fèi)者提供便捷、即使、一體化的加密支付處理解決方案）。
