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1994年，微軟創(chuàng)始人比爾·蓋茨聲明在討論科技和金融的未來時，有人提出“銀行業(yè)務(wù)是必要的，但銀行本身并非必要”。當時幾乎無人理會。如今看來，這番話頗具先見之明。
到2025年，像幣安這樣的數(shù)字資產(chǎn)公司艾維Compound 和 PrimeXBT 等平臺已開始像銀行一樣運作，連接傳統(tǒng)金融和去中心化金融。
大橋正在建設(shè)中
DeFi 的早期擁護者曾希望它有朝一日能夠取代傳統(tǒng)金融（TradFi），成為構(gòu)建一個更公平、更新型經(jīng)濟體系的基石，但如今很少有人相信這仍有可能。融合似乎才是未來的主流路徑，而且已經(jīng)穩(wěn)步推進。對于傳統(tǒng)金融和 DeFi 而言，正在發(fā)生的變革似乎都是不可逆轉(zhuǎn)的。
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諸如 Aave、Compound 和 Uniswap 等領(lǐng)先協(xié)議已添加 KYC 和 AML 審核機制，以便在保持 DeFi 效率的同時，吸引機構(gòu)用戶參與。與此同時，穩(wěn)定幣正獲得機構(gòu)用戶的青睞，使銀行和對沖基金能夠?qū)?shù)字美元從 DeFi 協(xié)議轉(zhuǎn)移到受監(jiān)管的環(huán)境。
包括Stripe、Revolut和PayPal在內(nèi)的金融科技公司正在積極擁抱加密貨幣，整合數(shù)字資產(chǎn)錢包，并為客戶提供加密貨幣以及DeFi工具和策略。監(jiān)管機構(gòu)則以框架而非禁令來應(yīng)對，以規(guī)范數(shù)字資產(chǎn)，例如歐盟的……MiCA監(jiān)管、美國的《天才法案》以及阿聯(lián)酋虛擬資產(chǎn)監(jiān)管局與此同時，像先鋒集團這樣的傳統(tǒng)資產(chǎn)管理公司也開始向客戶提供包括比特幣、以太坊和瑞波幣在內(nèi)的數(shù)字資產(chǎn)投資機會。曾經(jīng)被視為金融邊緣領(lǐng)域的數(shù)字資產(chǎn)投資，如今正吸引著大量資金流入。
代幣化是推動融合的另一大主要因素。它將股票、債券和基金轉(zhuǎn)化為基于區(qū)塊鏈的資產(chǎn)，無需中介機構(gòu)即可更快、更便宜地進行結(jié)算，從而提高流動性并降低成本。這引起了一些交易型金融巨頭的關(guān)注，其中最引人注目的是貝萊德，該公司于2024年創(chuàng)建了……貝萊德美元機構(gòu)數(shù)字流動性基金也稱為 BUIDL。合格投資者可以存入資金，這些資金隨后將代表他們投資于 DeFi 協(xié)議，以賺取以美元計價的收益。通過 BUIDL，貝萊德極大地拓展了傳統(tǒng)投資者參與鏈上金融的渠道。
無縫整合正式啟動
交易平臺是 TradFi 和 DeFi 發(fā)展的主要驅(qū)動力，創(chuàng)造了支持數(shù)字資產(chǎn)和傳統(tǒng)資產(chǎn)的新型混合交易所浪潮。
Stripe 和 PayPal 等大型金融科技公司，以及 Binance 等加密貨幣交易所，都在不斷推動這種融合向前發(fā)展。PrimeXBT最初是為了服務(wù) TradFi 策略而建立的，后來擴展到加密貨幣交易，允許客戶購買數(shù)字資產(chǎn)并將其與外匯、指數(shù)和商品等傳統(tǒng)市場一起使用。
PrimeXBT 近期新增支持該平臺支持多種新型數(shù)字資產(chǎn)，包括 BNB 和 TRX 等主流代幣，以及基于 Solana 的模因幣，例如 BONK、WIF、JUP 和 BOME。截至撰寫本文時，該平臺已支持 56 種加密貨幣的現(xiàn)貨交易，所有這些加密貨幣均可用作傳統(tǒng)金融工具交易的抵押品。其擴張反映了市場對融合加密貨幣和傳統(tǒng)市場的平臺的廣泛需求。
這種混合交易體驗預(yù)示著未來交易者、機構(gòu)和消費者都將能夠在單一、高度集成的平臺上自由穿梭于數(shù)字資產(chǎn)和傳統(tǒng)資產(chǎn)類別之間。過去需要多個交易賬戶、多次登錄和繁瑣操作才能完成的任務(wù)，如今只需簡化工作流程即可實現(xiàn)。
DeFi 和 TradFi 的融合日益加深，因為它能為雙方帶來諸多益處。多年來，DeFi 缺乏足夠的流動性來支撐機構(gòu)資本的涌入，而傳統(tǒng)金融產(chǎn)品則飽受效率低下之苦。通過融合，投資者可以兼得兩者的優(yōu)勢：既擁有前所未有的效率和便捷性，又具備無限交易的流動性。
曾經(jīng)相互競爭的兩個金融世界，如今正穩(wěn)步融合為一個更加高效的單一體系。
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人們還問：
這意味著傳統(tǒng)金融機構(gòu)和 DeFi 協(xié)議正在融合，從而實現(xiàn)傳統(tǒng)金融和數(shù)字金融之間資產(chǎn)的無縫流動。
DeFi 是去中心化的，通常速度更快，并且全球通用；而 TradFi 受監(jiān)管，屬于機構(gòu)金融，并且依賴于中介機構(gòu)。
歐盟的《MiCA》和美國的《GENIUS法案》等法規(guī)為安全地將數(shù)字資產(chǎn)與傳統(tǒng)金融相結(jié)合提供了框架。
投資者可以在 DeFi 和 TradFi 領(lǐng)域進行交易并賺取收益，而且通常比以前更加高效靈活。
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