風險提示：理性看待區(qū)塊鏈，提高風險意識！
R3是一家業(yè)內知名的區(qū)塊鏈行業(yè)聯盟組織，旗下擁有眾多行業(yè)巨頭級別的合作伙伴，包括微軟、英特爾、美國銀行、富國銀行等等。其服務的客戶有德意志銀行(Deutsche Bank AG)、紐約銀行梅隆公司(Bank of New York Mellon Corp.)、巴克萊銀行(Barclays Plc)、貝恩咨詢公司(Bain&Co.)和荷蘭銀行(ABN Amro Group NV)。R3主要致力于為金融、保險和汽車等行業(yè)提供區(qū)塊鏈解決方案?，F階段他們把重點放在了金融領域，并積極部署其區(qū)塊鏈應用程序，想以此來大幅提升資金轉移的效率。目前，R3在紐約、倫敦、新加坡和巴西均設有辦事處，其員工數量超過180人。
眾所周知，最初銀行并不愿意接受數字貨幣或者區(qū)塊鏈技術，因為當時只有比特幣區(qū)塊鏈的概念，而銀行最擔心的是51%的攻擊，雖然從比特幣社區(qū)來看，發(fā)動這種攻擊需要很大的代價。其實整個比特幣社區(qū)加起來，只不過僅僅60億美元的市值，隨便一個銀行都可以超過它，為此，并沒有足夠的動力來驅使有人攻擊比特幣區(qū)塊鏈。但如果銀行基于比特幣區(qū)塊鏈進行交易，不管使用什么方式，也許就有人有足夠的利益驅動來攻擊比特幣系統，從而獲得不當的收益。所以，盡管這只是一種可能性，但銀行不會冒此風險。
現有的銀行體系，無論是國內還是國際銀行之間，必須有清算機構來完成結算清算。于是業(yè)界繼續(xù)探索，如果僅僅利用區(qū)塊鏈技術的低成本和安全優(yōu)勢來進行銀行間的清算任務，而放棄“完全對外公開、任何人都可以加入”的特性，這樣就可以徹底杜絕被任意不知名惡意方進行51%攻擊的可能性，從而形成銀行“私有鏈”。如此就可以最大程度地利用區(qū)塊鏈沒有中介清算機構的優(yōu)勢，以最低成本和最高效率進行結算清算。
而在這方面，最為知名也是規(guī)模最大的組織莫過于R3 CEV。其在很短的時間里，已經匯集了全球除中國之外最大的45家金融機構。這是一個較為典型的傳統金融區(qū)塊鏈聯盟，通過研究其一系列的進展和舉措，可以大致了解歐美為主的傳統金融巨頭對于區(qū)塊鏈的主要態(tài)度，以及他們正在探索的技術方向。
一、R3CEV創(chuàng)立伊始
R3CEV創(chuàng)立于2015年9月的R3公司，專門負責合成銀行業(yè)區(qū)塊鏈技術開發(fā)的行業(yè)標準以及用例，主要致力于為銀行提供探索區(qū)塊鏈技術的渠道以及建立區(qū)塊鏈概念性產品。首席執(zhí)行官David Rutter表示，R3公司長久以來一直堅信，分布式總賬技術可能會像互聯網改變媒體和娛樂業(yè)那樣改變金融服務業(yè)。該聯盟成立之后，召開了一系列研討會。盡管有關該項目的細節(jié)還很稀少，但項目代表都表示，R3希望建立稱之為“全球金融結構”的體系，或者說是針對銀行業(yè)需求的區(qū)塊鏈和分布式分類賬，并且精心制作它的輸入。
avid Rutter在行業(yè)內有著廣泛的人脈網絡，在華爾街頂級機構超過30年的領導經驗，以及對于市場深度的了解，能夠讓他有獨特的方式接觸和洞察到R3的客戶。他早期在全球最大的交易經紀商ICAP擔任電子經紀首席執(zhí)行官，并且還領導Brokder Teck固定收入和EBS外匯平臺，這是全球兩個最大的電子場外交易平臺。
盡管最初R3區(qū)塊鏈被設計為一個開源形式，但是尚未決定最后的開放形式。目前也沒有確定是否會被限制在成員銀行中。這將會影響“節(jié)點”應該如何來確認每一筆交易的方式。成員銀行非常有興趣參與區(qū)塊鏈技術所提供的廣泛應用測試，包括金融交易、處理銀團貸款，對場外衍生品和市場借貸進行結算和清算。
二、構建全球頂級的金融區(qū)塊鏈聯盟
R3公司在2015年12月17日宣布，銀行“夢之隊”已經完成首輪團隊招募。R3區(qū)塊鏈聯盟迎來了2015年最后12個新成員，分別是桑坦德銀行、丹麥丹斯克銀行(DanskeBank)、意大利圣保羅銀行、法國外貿銀行、野村證券、北方信托、OP金融集團、加拿大豐業(yè)銀行、三井住友銀行、美國合眾銀行、西太平洋銀行和BMO金融集團。據稱這些銀行還將投資R3公司。
于是，R3區(qū)塊鏈聯盟的成員從最初的9家銀行擴大到42家銀行。彼時，R3表示，其允許銀行加入的“初始窗口”已經關閉，該聯盟將在2016年尋求與非銀行金融機構和團體合作，擴大要整合的產業(yè)范圍。
盡管如此，2016年3月，R3總經理Charley Cooper宣布第二輪合作已經開始了。并且日本SBI控股是第二輪合作中第一個加入的企業(yè)。SBI集團即日本SBI控股株式會社(Strategic Business Innovator)，原軟銀投資(Soft Bank Investment)，成立于1999年，已發(fā)展為以投資和互聯網為平臺，在全球開展業(yè)務的大型綜合金融集團。2016年4月，韓國金融機構韓亞金融集團(Hana Financial Group)和巴西銀行伊塔烏先后加入了R3區(qū)塊鏈聯盟，使得R3聯盟的成員擴充到45個。
韓亞金融集團是韓國第一家加入R3區(qū)塊鏈聯盟的機構，其是韓國最大的銀行控股公司之一。該公司成立于1971年，起初叫韓國投資金融公司，在1998年通過P&A收購忠清銀行，通過M&A收購寶藍銀行，在2002年收購漢城銀行。在2005年5月，韓亞金融集團收購韓國第二大資產管理公司大韓投資證券。此外，韓亞金融集團在2012年收購韓國外換銀行。2005年12月，韓亞金融集團的金融集團架構通過重新調整分銷渠道來提升客戶關系管理系統以及產品開發(fā)系統和能力。韓亞金融集團負責形成集團層面的業(yè)務策略和管理資源子公司，包括：韓亞銀行、韓國外換銀行、韓亞Daetoo證券、韓亞SK卡、韓亞匯豐人壽保險、韓亞資本、韓亞Daol信托、韓亞I&S，韓亞金融研究所和韓亞儲蓄銀行。
韓亞金融集團(Hana Financial Group)發(fā)表聲明表示，該集團希望通過在海外匯款業(yè)務和安全驗證過程中使用 Corda平臺提供的全球區(qū)塊鏈服務，以降低消費者的銀行手續(xù)費，然后該集團就會和聯盟中其他銀行一樣實施區(qū)塊鏈技術。
圣保羅伊塔烏聯合銀行控股公司(Itaú Unibanco)是拉美地區(qū)第一個加入區(qū)塊鏈和分布式總賬R3 CEV 聯盟的銀行。2008年11月4日伊塔烏銀行和巴西聯合銀行合并，形成的伊塔烏聯合集團(Itaú UnibancoHolding S.A)是南半球最大的金融集團。根據伊塔烏最新年報，2014年其利潤達到約61億美元，管理資產金額約為1010億美元。該銀行技術和運營總經理Márcio Schettini表示，伊塔烏加入R3 CEV是為了幫助推動建立企業(yè)財務的分布式總賬解決方案?！拔覀兿嘈牛摷夹g會有利于客戶，并會給整個行業(yè)帶來更高的效率?！?/p>
值得注意的是，伊塔烏不是R3 CEV 唯一在拉美提供服務的銀行，桑坦德和BBVA(西班牙對外銀行)通過授權或分公司向阿根廷、巴西和墨西哥提供服務;而2012年匯豐銀行(HSBC)就在拉美有 60 家分行。
伊塔烏的加入意味著R3正將成員范圍擴大到傳統銀行，很多區(qū)域性銀行也在加入該聯盟。45家銀行的參與反映出大型金融機構對區(qū)塊鏈技術的興趣日益濃厚。比如，道富高級副總裁兼新興技術負責人就認為，這些新技術可以改變金融交易如何記錄、核對以及報告的方式，此外它們還可以增加額外的安全性，降低錯誤率以及成本。R3也表示，這些合作標志著國際銀行有了一個顯著的承諾，他們將協作評估區(qū)塊鏈技術在全球金融體系中的作用。R3的銀行合作伙伴已經認識到，分布式總賬技術的希望以及改變金融市場技術平臺的潛力，其中標準必須是安全、可擴展以及適應性強的。
2016年5月24日，中國平安保險(集團)股份有限公司(以下簡稱“平安”)宣布已與R3公司建立合作伙伴關系，并正式加入R3聯盟，成為中國首家加入該聯盟的金融機構。至此，R3聯盟成員達46家。R3首席執(zhí)行官David Rutter表示，平安的加入是重要節(jié)點，“在我們發(fā)展代表全球銀行及金融機構利益的成員網絡歷程中，平安的加盟是一個重要里程碑。我們期待與其合作，開發(fā)新一代金融服務技術?！?/p>
三、R3CEV的五種技術路線和八個概念證明
2016年3月，R3 CEV宣布正在研究五種區(qū)塊鏈技術路線來提供金融服務，其中Ethereum位居列表榜首。Ethereum項目的創(chuàng)始人，Vitalik Buterin表示，使用Ethereum正在積極研發(fā)的“代碼庫”，無論是私營區(qū)塊鏈企業(yè)還是財團均“拍手稱贊”。以分布式總賬平臺以及專業(yè)應對成熟金融玩家的能力而聞名的Chain亦是整個項目中頗有價值的一分子。其他參與者還包含ErisIndustries、IBM(通過自身區(qū)塊鏈服務部門)以及英特爾的新科技集團。所有參與方均同意R3 CEV的前行方式與通過展示而非主張的加速運用區(qū)塊鏈技術的途徑。
2016年4月，R3 CEV的一位高管在區(qū)塊鏈和分布式總賬大會(Blockchain&Distributed Ledger Conference)上表示，目前R3 CEV正在測試至少八個概念證明，以探索分布式總賬簡化華爾街眾多交易以及方便監(jiān)管的途徑。分別是互操作性、支付、結算、金融交易、企業(yè)債券、回購、掉期和保險。
四、R3CEV的首個分布式總賬應用：Corda
2016年4月，R3 CEV宣布了首個分布式總賬應用Corda，而非使用大家都認為的、類似于比特幣的區(qū)塊鏈技術。R3宣稱，Corda與比特幣的非許可型交易分布式總賬截然不同，是為金融機構量身定制的應用。這個應用唯一去中心化的信息由銀行會員決定。在R3博客文章中，該項目負責人兼集團首席技術官Richard Gendal Brown指出了Corda與大多數人眼中的區(qū)塊鏈的關鍵區(qū)別：“我們需要簡化業(yè)務邏輯編寫并與現存代碼兼容，需要注意系統可互操作性，并在企業(yè)建立協議時，提供企業(yè)間協作流程支持。”
不同于在系統節(jié)點間保存完整交易歷史的比特幣區(qū)塊鏈，Brown強調，Corda只會傳播經過認證的交易記錄。同時，Corda會給監(jiān)管機構提供“監(jiān)管觀察員節(jié)點”，監(jiān)管機構可以從這個節(jié)點監(jiān)控系統運作。包括Overstock的t0平臺也在區(qū)塊鏈系統中搭建這個功能。R3聯盟將會很快進行Corda測試，并且還計劃在未來幾個月內發(fā)布“作為公司諸多項目之一”的開源平臺核心內容。
Richard Brown進一步解釋，Corda的名字來源有兩個：該名字前半部分聽起來像“accord”(協議)，后半部分來自于“chord”(弦，圓上兩點間最短的直線)的定義。這個圓就代表R3網絡中的銀行。
Corda的主要特點：
⊙沒有多余的全球數據共享：只有有合法需求的參與方可以按照協議獲取數據;
⊙Corda編寫和配置在企業(yè)間流轉，無中心控制者;
⊙Corda在企業(yè)間單個交易水平達成共識，而不是在系統水平上;
⊙系統設計直接支持監(jiān)管觀察員節(jié)點;
⊙交易直接由交易雙方驗證，而不是由一大群不相干的驗證者進行;
⊙支持多種共識機制;
⊙記錄了智能合約代碼和人類語言法律文件的清晰聯系;
⊙用行業(yè)標準工具創(chuàng)建;
⊙沒有原始數字貨幣。
代碼完善之后，Corda會采取開源形式。
Corda包含區(qū)塊鏈的五大特性：
Richard Brown說，2015年9月從IBM來到R3之后，他希望保證自己不掉進區(qū)塊鏈炒作的陷阱中，并意識到不能丟失判斷能力或忽略任何重要的工程。任何解決方案都要建立在客戶需求基礎上，而不是某些“很酷的技術碎片”。
2015年初，金融業(yè)共同“決定”區(qū)塊鏈就是未來的方向。但是據Brown所說，其原因很細微，很多人都忽略了。比特幣最聰明的是闡明商業(yè)問題的方式，問題卻在于怎樣建立用戶使用自己貨幣不受限制的系統。一旦解決此問題，設計等都將不成問題。如果想花費自己的貨幣，就不能有中央控制和一堆驗證者。區(qū)塊鏈就是這一解決實際問題的工具。盡管金融業(yè)很多人知道“比特幣方案包”不被接受的原因有很多，包括私人部署不需要其工作量證明機制，卻還是選擇接受區(qū)塊鏈的一切，甚至有公司支持那些對試圖解決的問題毫無意義的解決方案。
關于區(qū)塊鏈提供的服務，Brown的理解如下：比特幣、以太坊等其他變化版本底層的區(qū)塊鏈技術服務包括五個主要方面：共識、有效性、唯一性、不可更改性和認證。
1、區(qū)塊鏈最重要的特性是共識。關于比特幣，大家共同的認知是比特幣有哪些沒被消費的收益以及消費比特幣需要的條件。這些認知是所有全節(jié)點用戶所共有的。
2、有效性是與共識有關的特性，幫助人們了解更新建議是否合法。有效性定義了規(guī)則方向。
3、唯一性服務幫助用戶了解特定情況下，哪個共享信息更新是有效的。區(qū)塊鏈的“反雙重支付”特性就提供這個服務。
4、不可更改性意味著數據一旦提交，任何人都不能通過篡改其他權益人已經認可的數據來重新進行交易。區(qū)塊鏈的做法是，使交易遵循歷史交易結果;區(qū)塊遵循區(qū)塊鏈原始信息內容。
5、認證是最后一個特性，一個私鑰對應一個系統行為;這與傳統企業(yè)系統的“超級用戶”賬戶不同。
分布式總賬的新功能是平臺的出現。參與網絡的懷疑者可以共享這個平臺，達成共有信息的共識。
金融業(yè)協議由共同針對某問題的企業(yè)協商確定，合約方在各自系統中記錄合約內容。當不同系統最終決定信任不同信息，這時候對信息修改的需要會產生高額費用。每年的成本將會高達數十億美元。兩個系統通過信息交換進行交流，很多資源被用于合約方和解，來確保合約方得出相同的結論。
系統記錄和管理企業(yè)間的金融協議就是Corda需要解決的問題，因為這些協議是用行業(yè)標準工具建立的并受到必要的監(jiān)管。該系統關注可互操作性和增量部署，不對第三方泄露機密信息。公司可以查看與對手方達成的協議，并確保雙方看到的信息一致并向監(jiān)管機構報備。
可以明確的是，Corda包含區(qū)塊鏈的這五大特性。Brown指出，Corda的出發(fā)點是企業(yè)間的單個協議，而不是搭建區(qū)塊鏈。Corda的焦點在協議上，因為其一開始就認識到有必要納入法律語言，把糾紛解決系統搭建好，因為糾紛永遠存在。
Corda還具有管理金融協議的作用，其必須使企業(yè)邏輯編寫簡單化并與現有代碼兼容，還必須支持協議相關企業(yè)間的行為協調。但Corda是針對某些個別案例的，并不是所有問題的解決方案包，其仍有很多設計和研究課題需要探索。
