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退休投資者現(xiàn)在有了一條通往數(shù)字資產(chǎn)的新途徑，因?yàn)樘乩A州人壽保險(xiǎn)公司在其固定指數(shù)產(chǎn)品中嵌入了比特幣年金功能，同時(shí)保持了本金保障。
概括
特拉華人壽擴(kuò)大固定指數(shù)年金產(chǎn)品線
特拉華人壽已擴(kuò)大其固定指數(shù)年金產(chǎn)品范圍，新增了一個(gè)與市場(chǎng)指數(shù)掛鉤的年金產(chǎn)品。比特幣保險(xiǎn)公司，是……的一部分第1001組確認(rèn)了增強(qiáng)功能1月20日這一變化帶來了加密貨幣將貨幣風(fēng)險(xiǎn)敞口納入受監(jiān)管的退休式結(jié)構(gòu)，并表明傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品中數(shù)字資產(chǎn)正日益被主流社會(huì)所接受。
該公司專注于為零售投資者提供長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和收益解決方案。通過此次更新，保單持有人可以利用……比特幣通過結(jié)構(gòu)化指數(shù)衡量相關(guān)績(jī)效。此外，該設(shè)計(jì)保留了定義的主要保護(hù)措施。固定指數(shù)年金因此，投資者無需直接持有任何加密資產(chǎn)即可獲得與上漲收益掛鉤的參與機(jī)會(huì)。
貝萊德指數(shù)已整合到年金產(chǎn)品中
特拉華人壽已合并貝萊德美國(guó)股票比特幣平衡風(fēng)險(xiǎn)12%指數(shù)分為多種產(chǎn)品。新的指數(shù)選項(xiàng)現(xiàn)已在其平臺(tái)上推出。動(dòng)量增長(zhǎng),動(dòng)量增長(zhǎng)+， 和雙軌收入固定指數(shù)年金產(chǎn)品。這類合約通常根據(jù)外部市場(chǎng)基準(zhǔn)支付利息，同時(shí)使原始保費(fèi)免受市場(chǎng)損失。
這種熟悉的結(jié)構(gòu)吸引了那些以退休為目標(biāo)、希望獲得可控增長(zhǎng)而非完全承擔(dān)股票波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的儲(chǔ)戶。盡管如此，將比特幣投資納入年金產(chǎn)品體系也表明了投資者偏好的轉(zhuǎn)變。許多家庭現(xiàn)在尋求通過成熟的金融品牌進(jìn)行數(shù)字資產(chǎn)投資，保險(xiǎn)公司也正在調(diào)整產(chǎn)品組合以應(yīng)對(duì)這一趨勢(shì)。
在此背景下，新指數(shù)可作為一種比特幣年金敞口選擇，符合現(xiàn)有的合規(guī)和分銷框架。然而，客戶仍然依賴保險(xiǎn)公司提供的與合約而非基礎(chǔ)指數(shù)成分相關(guān)的擔(dān)保。
貝萊德平衡指數(shù)如何管理風(fēng)險(xiǎn)
貝萊德美國(guó)股票比特幣平衡風(fēng)險(xiǎn)12%指數(shù)結(jié)合了一籃子多元化的股票美國(guó)股市其中一部分資金將系統(tǒng)性地分配給與比特幣相關(guān)的收益。其目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)約 的年化波動(dòng)率。12%為了維持這一水平，該策略可以在市場(chǎng)特別動(dòng)蕩時(shí)減少投資敞口并轉(zhuǎn)為持有現(xiàn)金。
這種動(dòng)態(tài)再平衡框架旨在為長(zhǎng)期投資者提供更平穩(wěn)的投資體驗(yàn)。此外，該指數(shù)的股票部分追蹤一只覆蓋面廣的美國(guó)股票市場(chǎng)基金，有助于將業(yè)績(jī)與傳統(tǒng)資產(chǎn)類別掛鉤。在市場(chǎng)承壓時(shí)期，現(xiàn)金配置旨在減緩波動(dòng)，并為計(jì)息收益保持更穩(wěn)定的走勢(shì)。
比特幣組件通過以下方式交付：受監(jiān)管的現(xiàn)貨比特幣ETP投資者無需直接持有代幣，而是通過其他方式進(jìn)行投資。因此，他們無需管理私鑰、錢包或加密原生平臺(tái)。這種結(jié)構(gòu)也避免了個(gè)人層面的托管問題，并符合保險(xiǎn)監(jiān)管要求。
傳統(tǒng)金融渠道將加密貨幣引入受監(jiān)管產(chǎn)品
引入這種與指數(shù)掛鉤的功能反映了傳統(tǒng)金融領(lǐng)域更廣泛的趨勢(shì)。資產(chǎn)管理公司和保險(xiǎn)公司正穩(wěn)步將加密貨幣掛鉤的敞口納入受監(jiān)管的主流金融工具中。交換交易型基金最初為眾多投資者打開了一扇門。如今，保險(xiǎn)型合約進(jìn)一步拓展了這一渠道，使其涵蓋退休和收入規(guī)劃產(chǎn)品。
這貝萊德該指數(shù)依賴于該公司開發(fā)的基礎(chǔ)設(shè)施，該公司通過現(xiàn)貨比特幣發(fā)行擴(kuò)大了其在數(shù)字資產(chǎn)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)。即使在價(jià)格波動(dòng)時(shí)期，這些發(fā)行工具也吸引了大量資金流入。因此，許多金融機(jī)構(gòu)越來越將與比特幣相關(guān)的資產(chǎn)配置視為多元化投資組合的長(zhǎng)期組成部分。
在這種環(huán)境下，定位貝萊德風(fēng)險(xiǎn)管理指數(shù)將指數(shù)納入年金計(jì)劃有助于彌合加密貨幣市場(chǎng)與監(jiān)管嚴(yán)格的保險(xiǎn)渠道之間的差距。然而，指數(shù)本身并不會(huì)改變年金的合同保障，這些保障仍然受保險(xiǎn)公司義務(wù)的約束。
市場(chǎng)背景和長(zhǎng)期定位
特拉華州人壽年金業(yè)務(wù)的更新正值數(shù)字資產(chǎn)市場(chǎng)普遍疲軟之際。在此期間，比特幣比特幣與其他加密貨幣一樣走低，現(xiàn)貨比特幣基金也出現(xiàn)凈流出。盡管如此，主要交易所交易產(chǎn)品的累計(jì)資產(chǎn)規(guī)模依然可觀，凸顯了機(jī)構(gòu)和散戶投資者持續(xù)對(duì)比特幣的興趣。
盡管如此，此次產(chǎn)品推出的時(shí)機(jī)表明其戰(zhàn)略定位更為長(zhǎng)遠(yuǎn)，而非短期市場(chǎng)投機(jī)。該年金產(chǎn)品強(qiáng)調(diào)本金保值，同時(shí)適度配置增長(zhǎng)型資產(chǎn)。這種平衡恰好契合了那些既重視下行風(fēng)險(xiǎn)限制，又希望參與不斷變化的市場(chǎng)趨勢(shì)的退休投資者的需求。
通過將比特幣年金元素融入到傳統(tǒng)的保險(xiǎn)框架中，特拉華州人壽保險(xiǎn)公司凸顯了傳統(tǒng)金融如何不斷適應(yīng)日益增長(zhǎng)的數(shù)字資產(chǎn)需求。此外，此舉也表明，本金保障、指數(shù)化計(jì)息和加密貨幣掛鉤收益如何在單一的受監(jiān)管退休產(chǎn)品中共存。
主要保護(hù)及產(chǎn)品設(shè)計(jì)的作用
固定指數(shù)年金，包括特拉華人壽的 Momentum 和 DualTrack 系列產(chǎn)品，都秉持著核心承諾，即在合同條款的約束下，保單持有人的本金免受市場(chǎng)損失。利息收益取決于指數(shù)表現(xiàn)，但初始保費(fèi)的價(jià)值不會(huì)因基準(zhǔn)指數(shù)本身的下跌而減少。
這種設(shè)計(jì)尤其適用于保本型加密貨幣年金結(jié)構(gòu)。此外，它還允許那些對(duì)直接投資加密貨幣持謹(jǐn)慎態(tài)度的投資者通過受保險(xiǎn)監(jiān)管的產(chǎn)品間接參與。雖然潛在收益通常會(huì)受到限制或參與人數(shù)上限的約束，但許多退休人員為了獲得下行風(fēng)險(xiǎn)保障，愿意接受這些權(quán)衡取舍。
最終，特拉華州人壽推出的退休加密貨幣投資產(chǎn)品將傳統(tǒng)保險(xiǎn)保障與貝萊德的規(guī)則型指數(shù)相結(jié)合。因此，它為金融專業(yè)人士及其客戶提供了一種獲取與數(shù)字資產(chǎn)掛鉤的收益的途徑，而這種收益模式他們?cè)缫咽煜ぁ?/p>
總而言之，特拉華人壽將比特幣掛鉤指數(shù)整合到固定指數(shù)年金中，標(biāo)志著傳統(tǒng)金融與數(shù)字資產(chǎn)融合的又一重要步驟。這種方法既能保障本金安全，又能為長(zhǎng)期退休規(guī)劃拓展多元化的增長(zhǎng)選擇。
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