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英國加密資產(chǎn)商業(yè)委員會(UKCBC)一項最新調(diào)研顯示,即使客戶試圖通過受監(jiān)管平臺進行操作,英國銀行賬戶與加密貨幣交易所之間的轉(zhuǎn)賬仍經(jīng)常被攔截、延遲或拒絕。
?這項名為“Locked Out: Debanking the UK’s Digital Asset Economy”的調(diào)研報告,匯集了英國10家最大集中式交易所的反饋,這些交易所服務(wù)于數(shù)百萬英國消費者,累計處理過數(shù)千億英鎊的交易。
該報告旨在用硬數(shù)據(jù)取代過往的個案,深入揭示當(dāng)前銀行業(yè)做法對行業(yè)的實際影響。UKCBC認(rèn)為,廣泛的限制措施成為行業(yè)增長的重要障礙,已經(jīng)削弱了英國成為數(shù)字資產(chǎn)領(lǐng)軍中心的雄心。
調(diào)研發(fā)現(xiàn),80%的交易所在過去12個月內(nèi),明顯感受到客戶遭遇轉(zhuǎn)賬受限或被封鎖現(xiàn)象的增加,沒有任何交易所表示情況有所緩解。
轉(zhuǎn)賬難度有多大?
根據(jù)交易所的數(shù)據(jù),UKCBC估算約有40%的至交易所轉(zhuǎn)賬被涉事銀行攔截或延遲。
UKCBC執(zhí)行董事Simon Jennings在接受Cointelegraph采訪時表示,“我們承認(rèn)欺詐風(fēng)險確實值得關(guān)注,也希望積極尋求解決之道。但業(yè)內(nèi)普遍擔(dān)心,銀行正在以合規(guī)為由阻礙行業(yè)發(fā)展?！?/p>
一家英國本土頭部交易所過去一年觀察到,因銀行端拒絕卡支付與開放銀行轉(zhuǎn)賬,拒絕交易額接近10億英鎊(14億美元)。
這一模式涵蓋眾多服務(wù)商,大多數(shù)主要高街銀行目前對至交易所的銀行轉(zhuǎn)賬和卡支付實施嚴(yán)格限額甚至封鎖,而部分新興銀行雖允許付款,但設(shè)有上限或30天周期限制。
一刀切政策與透明度缺失
UKCBC強調(diào),幾乎所有英國主要銀行及支付機構(gòu)當(dāng)前均對加密資產(chǎn)交易所實施“一刀切”的交易限額或完全封鎖,且往往未區(qū)分已在金融行為監(jiān)管局注冊的英國企業(yè)和高風(fēng)險平臺。
交易所反饋顯示,針對“即便是FCA注冊企業(yè)也受限”的情況普遍存在,這主要源于一刀切政策,而非基于證據(jù)的風(fēng)險評估。
Jennings表示,他們與英國交易所的溝通顯示,“支付封鎖或限額被普遍實施”,FCA注冊“目前無法避免這些限制”。
報告還指出,相關(guān)決定幾乎完全缺乏透明度,受訪交易所全部表示銀行未就支付封鎖或賬戶限制給出明確說明,企業(yè)及其客戶因此“被蒙在鼓里”。
報告中引述一交易所稱,60%的客戶因轉(zhuǎn)賬受限而憤怒,另一家則將銀行限額和禁令稱為在英國發(fā)展或推出新加密產(chǎn)品時“最大的問題”。
UKCBC建議
UKCBC表示,問題不僅僅是給消費者帶來不便。報告結(jié)論稱,反競爭的去銀行化做法正在“削弱本土創(chuàng)新并將競爭推向海外”。
UKCBC建議政府與FCA明確聲明一刀切禁令不可接受,要求銀行采納更細致、基于風(fēng)險的框架,區(qū)分不同交易所并為FCA注冊企業(yè)移除不必要的阻礙。
Jennings稱,“建設(shè)性對話”是關(guān)鍵的第一步,但迄今為止,“銀行并未真正參與,也不愿就欺詐水平分享數(shù)據(jù)。”他補充道,“如果英國想在全球領(lǐng)先,這種狀況不能繼續(xù)下去?！?/p>
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